|
|
ОглавлениеРаздел l. Введение в предпринимательское право. Глава 1. Общие положения о предпринимательском праве Глава 2. Источники предпринимательского права Глава 3. Право на осуществление предпринимательской деятельности Глава 4. Предпринимательские договоры Глава 6. Правовые формы осуществления предпринимательской деятельности Глава 7. Правовое положение отдельных хозяйствующих субъектов Глава 8. Правовое регулирование деятельности субъектов малого и среднего... Предпринимательства Глава 9. Правовой режим имущества субъектов предпринимательской деятельности Глава 10. Правовые основы несостоятельности (банкротства) Глава 11. Приватизация государственного и муниципального имущества Глава 12. Информационное обеспечение субъектов предпринимательской деятельности Глава 13. Финансовое обеспечение деятельности субъектов предпринимательства Глава 14. Страховое обеспечение деятельности субъектов предпринимательства Глава 15. Ответственность субъектов предпринимательской деятельности Глава 16. Защита прав и законных интересов предпринимателей Глава 17. Правовое обеспечение безопасности деятельности субъектов предпринимательства Глава 18. Юридическая служба в предпринимательстве Глава 20. Саморегулирование предпринимательской деятельности Глава 21. Государственная регистрация субъектов предпринимательской деятельности Глава 22. Лицензионный и уведомительный режимы осуществления предпринимательской деятельности Глава 23. Техническое регулирование предпринимательской деятельности Глава 24. Экологические требования к предпринимательской деятельности Глава 25. Ценовое регулирование предпринимательской деятельности Глава 26. Государственное регулирование расчетов Глава 28. Налоговое регулирование предпринимательской деятельности Глава 29. Государственный контроль за осуществлением предпринимательской деятельности Глава 32. Правовое регулирование инвестиционной деятельности Глава 33. Правовое регулирование банковской деятельности Глава 34. Правовое регулирование рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования Глава 35. Правовое регулирование инновационной деятельности Глава 36. Правовое регулирование рекламной деятельности Глава 37. Правовое регулирование торговой деятельности Глава 38. Правовое регулирование аудиторской деятельности Глава 39. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгуГлава 33. Правовое регулирование банковской деятельностиЗнать: понятие «банковская деятельность», виды банковских операций. Уметь: определять круг банковских операций, разрешенных к осуществлению кредитным организациям разных видов; ориентироваться в банковском регулировании и надзоре. Владеть: навыками разграничения банковской и торговой деятельности. § 1. Категория «банковская деятельность»Категория «банковская деятельность» встречается в ряде нормативных правовых актов, однако определения данного термина законодатель не дает. Исследователи вынуждены логически выводить его дефиницию на основе имеющихся в нормативных актах близких терминов и определений (например, банковские операции и сделки). Данные понятия, хотя и соотносятся с понятием «банковская деятельность», не совпадают с ним по объему и содержанию, что приводит к появлению самых разных точек зрения. Вначале представляется целесообразным, процитировать ст. 5 Закона о банках, которая, не определяя понятие «банковские операции» кредитной организации, содержит их закрытый перечень: 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме; 7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8. выдача банковских гарантий; 9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Помимо банковских операций кредитные организации могут совершать сделки, которые законодатель перечисляет в ч. 3 ст. 5 Закона о банках. К ним относятся: 1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6. лизинговые операции; 7. оказание консультационных и информационных услуг. Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона о банках кредитным организациям разрешено совершать иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Отсюда следует, что перечень сделок, в отличие от перечня банковских операций, не является исчерпывающим, однако он ограничивается прямым запретом на осуществление кредитными организациями производственной, страховой и за некоторыми изъятиями торговой деятельности. В российской доктрине зачастую под банковской деятельностью понимается предпринимательская деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России, направленная на систематическое осуществление банковских операций, либо обусловленная ими на основании: для Банка России — Закона о Банке России; для кредитных организаций — специального разрешения (лицензии) Банка России, полученного после государственной регистрации кредитной организации. Из предлагаемого определения следует, что банковской деятельностью признается не только осуществление кредитными организациями исключительно банковских операций, но и предоставление услуг, непосредственно связанных с осуществлением банковских операций либо обусловленных ими. Данное дополнение расширяет определение банковской деятельности за счет иных видов предпринимательской деятельности, разрешенных к осуществлению кредитным организациям. Однако эти виды деятельности (сделки кредитных организаций) банковскими в собственном смысле не являются, поскольку их имеют право осуществлять не только кредитные организации. Для выяснения того, какие виды деятельности будут являться частью именно банковской деятельности, ученые выявляют соотношение понятий «банковская сделка» и «сделка». Так, например, Е. С. Ананских считает, что банковскую деятельность, помимо банковских операций, составляют установленные законом банковские сделки. Надо отметить, что данная точка зрения не единственная. В частности, К. Т. Трофимов относит к банковским сделкам только такие сделки, к которым применим признак эксклюзивности, т. е. исключительное право на совершение которых предоставлено кредитной организации и причисляет к ним лишь факторинг и хранение ценностей в банке. Нередко термин «банковская деятельность» отождествляется с термином «банковские операции» и противопоставляется иным сделкам, осуществляемым кредитными организациями, поскольку банковские сделки не являются прерогативой кредитных организаций. В этом ключе высказывается С. В. Тимофеев, отмечая, что банковская деятельность заключается только в осуществлении банковских операций, в то время как выполнение банковских сделок можно отнести к вспомогательной деятельности банков, опосредующей, дополняющей, но не заменяющей выполнение банковских операций. Представляется логичным поддержать мнение об узкой трактовке категории «банковская деятельность», ограничивающей ее лишь законодательно установленной совокупностью банковских операций, осуществляемых кредитными организациями и Банком России. Можно отметить, что и сам законодатель отказался от введения в оборот категории «банковские сделки», остановившись на термине «сделки кредитной организации», поскольку указанные сделки могут осуществлять помимо кредитных организаций другие юридические лица на основе принципа общей правоспособности. § 2. Банковская деятельность кредитных организацийСердцевину предпринимательской деятельности банков составляют банковские операции. Глубоко не вдаваясь в споры об их правовой природе, отметим, что законодатель высказался достаточно определенно в отношении их круга и условий осуществления. Суммируя существующие в юридической науке мнения, Е. Б. Лаутс совершенно справедливо выделяет следующие общие признаки банковской операции: 1. Банковская операция не исчерпывается понятием гражданско-правовой сделки, которой она оформляется. Сущность банковской операции состоит в осуществлении кредитной организацией специфических фактических и юридических действий. 2. Банковская операция имеет публично-правовой характер, порядок осуществления операций согласно законодательству устанавливается Банком России. 3. Банковские операции имеет право осуществлять лишь установленный законодательством круг субъектов, который по общему правилу ограничивается кредитными организациями и Банком России. Иные субъекты могут осуществлять отдельные банковские операции без получения соответствующей лицензии только по прямому указанию закона (например, Банк развития, платежные агенты). |
||||||||||||||||||||||
