Гражданское право. Учебник

Под ред. Курбанова Р.А.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 14.11.2018 ISBN: 9785392287109 Язык: Объем текста: 691 стр. Формат: epub

Оглавление

Глава 1. Гражданское право как отрасль права

Глава 2. Гражданские правоотношения

Глава 3. Граждане (физические лица) как субъекты гражданских правоотношений

Глава 4. Юридические лица и публично-правовые образования как субъекты гражданского права

Глава 5. Объекты гражданских прав

Глава 6. Сделки

Глава 7. Осуществление и защита гражданских прав

Глава 8. Сроки. Исковая давность

Глава 9. Представительство

Глава 10. Право собственности и другие вещные права

Глава 11. Общие положения об обязательствах

Глава 12. Исполнение обязательств

Глава 13. Обеспечение исполнения обязательств

Глава 14. Прекращение обязательств

Глава 15. Гражданско-правовая ответственность

Глава 16. Общие положения о договоре

Глава 17. Купля-продажа

Глава 18. Мена. Дарение

Глава 19. Рента. Пожизненное содержание с иждивением

Глава 20. Аренда

Глава 21. Наем жилого помещения

Глава 22. Договор безвозмездного пользования (ссуды)

Глава 23. Подряд и возмездное оказание услуг

Глава 24. Перевозка

Глава 25. Заем, кредит, финансирование под уступку денежного требования

Глава 26. Банковский вклад. Банковский счет

Глава 27. Расчетные обязательства

Глава 28. Хранение

Глава 29. Страхование

Глава 30. Поручение. Комиссия. Агентирование

Глава 31. Доверительное управление имуществом

Глава 32. Коммерческая концессия

Глава 33. Простое товарищество

Глава 34. Публичное обещание награды

Глава 35. Публичный конкурс

Глава 36. Проведение игр и пари

Глава 37. Обязательства из причинения вреда

Глава 38. Обязательства из неосновательного обогащения

Глава 39. Наследственное право

Глава 40. Права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 26.
Банковский вклад. Банковский счет

§ 1. Договор банковского вклада

§ 2. Договор банковского счета

§ 3. Отдельные виды договоров банковского счета

В результате изучения главы студент должен:

знать:

• нормы, регулирующие заключение, исполнение, расторжение договоров банковского вклада, банковского счета;

• судебную практику по рассматриваемой теме;

уметь:

• анализировать правовые нормы, регулирующие банковские сделки;

• заключать договоры банковского счета, банковского вклада;

владеть:

• навыками составления отдельных видов договоров банковского вклада, банковского счета;

• навыками решения практических задач по рассматриваемой тематике.

§ 1. Договор банковского вклада

Юридическое регулирование отношений опосредующих размещение денежных средств участниками гражданского оборота в банковской сфере, является одной из важнейших задач в любом правопорядке, так как сама история показала необходимость и значимость привлечения свободных финансовых активов для развития экономической сферы общества и достижения общеполезных целей. В качестве вклада выступают заемные денежные средства принадлежащие субъектам гражданских правоотношений, однако, предоставленные ими для временного размещения финансовым организациям (банкам) расположенным во исполнение договора банковского вклада. В качестве вклада могут привлекаться любые денежные средства, обладающие режимом, как законного платежного средства, так и иностранной валюты.

Договор банковского вклада опосредует отношение в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Последнее уточнение вступает в силу с 1 июня 2018 года.

Договор банковского вклада может быть охарактеризован как реальный, срочный, односторонний, возмездный, публичный.

Спорной является юридическая природа договора банковского вклада. Наиболее распространенной является позиция, согласно которой договор банковского вклада считают разновидностью договора хранения, однако присутствует и другая точка зрения, представители которой доказываются наличие связи с договором займа. Суть настоящего спора, в основном, сводится к разрешению дилеммы о вещно-правовой или обязательственно-правовой квалификации юридической связи существующей между вкладчиком и денежными средствами, размещенными им в качестве вклада.

Применительно к случаям, когда в качестве вкладчика выступает физическое лицо, договор банковского вклада, в силу прямого указания закона считается публичным.

Под предметом договора подразумеваются денежные средства предоставленные заемщиком, как в наличной, так и безналичной форме (вклад). С момента передачи вклада, денежные средства поступают в собственность банка, в то время как вкладчик утрачивая вещное право, приобретает обязательственное право требования на получение денежной суммы номинал которой равной предоставленной.

Дискуссионным является вопрос относительно возможности привлечения в качестве вклада денежных суррогатов, так как правовой режим подобных объектов гражданских правоотношений до конца не решен и варьируется от законного платежного средства, до объекта, запрещенного в обороте. В качестве основании для классификации вкладов могут использоваться самые разнообразные обстоятельства: срок возврата вклад (срочные и до востребования), целевое назначение или состав участников.

Необходимо отметить, что существуют отличия правового положения вкладчиков граждан и юридических лиц в контексте их защиты нормами действующего законодательства.

Регулирование отношений связанных с размещением денежных средств, в качестве вклада, является неоднородном, так как на эти отношения прямо или косвенно оказывают влияние нормы не только частного, но и публичного законодательства.

Значительное влияние на упорядочивание отношений между банком и вкладчиком влияет их субъектный состав. Отмечается, что содержание отношений между банком и вкладчиком физическим лицом в основной своей массе определяется императивными предписаниями закон, в то время как отношения с вкладчиком юридическим лицом носят более диспозитивный характер и как следствие больше основываются на договоре. В отличии от вкладов предоставленных юридическими лицами, положения п. 1 ст. 840 ГК РФ возлагают на банки дополнительные обязательства по страхованию вкладов предоставленных физическими лицами.

Договор с вкладчиком физическим лицом должен соответствовать требованиям и Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Публичный характер договора банковского вклада влечет применение к вытекающим из него отношениям положений Закон РФ «О защите прав потребителей».

Вклад до востребования — наиболее распространенный вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя», в любое время, а также в полном объеме вклада или частично. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию вкладчика.

Срочный вклад — размещается на определенный срок, указанный в договоре. Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с вклада по частям не производится. Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. По сберегательному вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Необходимо иметь в виду, что по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию). При этом сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

Условный вклад — это депозит, внесенный другим лицом на имя вкладчика с условиями распоряжаться суммой вклада при наступлении обстоятельств, обозначенных при открытии счета. До наступления этих условий вкладчик может использовать средства депозита лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. Вкладчик может изменять условия, если вкладчик не предоставляет документы, свидетельствующие об их выполнении, а так же в случае смерти вкладчика до выполнения условий.

Выделяется категория условных вкладов, в которых исполнение обязанности по платежу поставлено в зависимость от наступления события прямо предусмотренного договором. Условным вкладом, например, будет вклад в пользу третьего лица, выдаваемый при достижении им определенного возраста, окончании какого-либо учебного заведения, наступлении иных обстоятельств, указанных вкладчиком при открытии вклада.

Подобный вклад вводит дифференцированный порядок распоряжения вклада, в соответствии с которым до наступления определенного события распоряжение имуществом осуществляет вкладчик, в то время как наступление события переносит право на лицо, в чью пользу вклад был открыт.

В случаях истечения срока по договору срочного вклада или наступления события условного вклада и не истребования вклада, договор банковского вклада преобразовывается во вклад до востребования, разумеется если иное не было предусмотрено соглашением сторон.

Законодательство не устанавливает ограничений в отношении личности вкладчика, поэтому в их качестве могут выступать все участники гражданского оборота. Напротив привлечение денежных средств во вклад, может осуществляться исключительно при наличии специальной лицензии, обладателем которой могут быть банки. В случаях если отношения обладают пороком субъекта и вклад был принят субъектом, не имевшем права на подобные действия, вкладчик имеет право потребовать возврата внесенных им денежных средств и компенсации по ст. 395 ГК РФ. Выплата компенсации не ограничивает вкладчика в права на возмещение и иных убытков возникших в результате принятия денежных средств неуправомоченным лицом (ст. 835 ГК РФ).

Схожие меры ответственности применяются в случаях:

если вклады привлекались при продажи ценных бумаг, выпуск которых в последствии был признан незаконным;

при привлечении денежных средств на основании ценных бумаг не наделяющих вкладчиков правом истребования денежных средств по первому требованию.

Как уже было отмечено, специфика отношений по договору банковского вклада позволяет заключать его в пользу третьего лица (ст. 834, 842 ГК РФ). Наиболее распространенным примером вклада в пользу третьего лица является вклад родителя или иного близкого родственника для ребенка. По такому договору вкладчиком, считается не лицо, непосредственно внесшее вклад, а выгодоприобретатель (третье лицо), т. е. ребенок. Именно он приобретает все права и обязанности по договору банковского вклада с момента предъявления банку требования во исполнение договора банковского вклада, либо совершения любого иного действия, выражающего волю на получение вклада, однако настоящее правило носит диспозитивный характер. В случае договора в пользу третьего лица, указание на последнего выступает в качестве существенного условия, без согласования которого договор считается незаключенным. Недействительным будет считаться договор банковского вклада заключенный в пользу несуществующего лица.

Под ред. Курбанова Р.А. Гражданское право. Учебник

Под ред. Курбанова Р.А. Гражданское право. Учебник

Настоящий учебник подготовлен на основе Гражданского кодекса РФ, иных нормативных правовых актов, регулирующих гражданско-правовые отношения с учетом теоретических взглядов по проблемам гражданского права и судебной практики разрешения проблемных вопросов.<br /> В учебнике освещены вопросы общих положений российского гражданского права, вещное право и общее учение об обязательствах и отдельные виды обязательств, вопросы наследственного права, а также правовой охраны объектов интеллектуальной собственности.<br /> Содержание и структура учебника соответствуют программам преподавания гражданского права в высших юридических учебных заведениях, с учетом последних изменений в российском законодательстве.<br /> Законодательство приведено по состоянию на март 2018 г.<br /> Учебник подготовлен коллективом кафедры гражданско-правовых дисциплин факультета экономики и права РЭУ имени Г. В. Плеханова и предназначен для студентов, аспирантов, преподавателей юридических вузов, научных работников, практикующих юристов, а также широкого круга читателей, желающих самостоятельно ориентироваться в применении норм гражданского права.

Внимание! Авторские права на книгу "Гражданское право. Учебник" ( Под ред. Курбанова Р.А. ) охраняются законодательством!