Банковское право. Учебник

Отв. ред. Белых В.С.

Возрастное ограничение: 12+ Жанр: Экономика Издательство: Проспект Дата размещения: 21.05.2013 ISBN: 9785392075898 Язык: Объем текста: 668 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Раздел I. Общие положения. Глава 1. Банковское право как учебная дисциплина, наука и правовое образование

Глава 2. Источники банковского права

Глава 3. Банковская система России: современное состояние и перспективы развития

Глава 4. Правовой статус центрального банка Российской Федерации

Глава 5. Правовое положение кредитных организаций

Глава 6. Правовое обеспечение финансовом устойчивости кредитных организаций

Глава 7. Публично-правовой режим осуществления банковской деятельности

Раздел II. Правовое регулирование банковских операции. Глава 8. Организация расчетных операций. Банковские расчеты

Глава 9. Операции кредитных организаций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами

Глава 10. Операции кредитных организаций с валютными ценностями

Глава 11. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями

Раздел III. Правовое регулирование банковских сделок. Глава 12. Банковский счет

Глава 13. Банковский вклад (депозит)

Глава 14. Банковское кредитование

Глава 15. Иные банковские сделки, совершаемые кредитными организациями

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 4.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации

§ 1. Понятие, цели и функции Банка России

Закон о ЦБ не дает определения понятия Банка России. В литературе правовой статус Центрального банка РФ является предметом оживленной дискуссии.

Особенность Банка России — его двойственное положение: с одной стороны, он выступает как государственный орган, с другой — как хозяйствующий субъект. В соответствии с Конституцией РФ Банк России не является государственным органом, его нельзя назвать органом исполнительной власти. Вместе с тем Банк России наделен значительными властными полномочиями. Именно здесь усматривается парадоксальная ситуация, а не в противопоставлении статуса Банка России как органа, наделенного властными полномочиями, и юридического лица.

Резонно возникает вопрос: зачем Банку России (равно, например, Правительству РФ), наделенному властными полномочиями, обладать статусом юридического лица? Если это необходимо для осуществления публичных функций, то едва ли данный аргумент заслуживает поддержки. Практически любой орган публичной власти может осуществлять свои функции без статуса юридического лица. Зачем Правительству России статус юридического лица, если в соответствии с Конституцией РФ, федеральным конституционным законом Правительство РФ обладает всеми необходимыми полномочиями, а также механизмами их реализации? Другой пример: в нормотворческой практике субъектов РФ известен случай, когда губернатор одного из сибирских регионов хотел получить статус юридического лица. Представьте себе: губернатор — юридическое лицо. Если пойти в этом направлении, то Россия может обогнать старую Англию, в которой монарх, архиепископ и некоторые лица обладают статусом единоличной корпорации (corporation sole). На этом фоне почему-то приходит в голову крылатое выражение советских классиков: «Я пришел к Вам как юридическое лицо к юридическому лицу». Добавим: «Сказать, что жить стало лучше, жить стало веселее!» Здесь тоже не обойтись без чувства юмора.

Итак, статус юридического лица органам публичной власти для осуществления публичных функций не нужен. Органы публичной власти, участвуя в гражданском обороте, нуждаются в таком статусе для решения вопросов хозяйственного обеспечения своей деятельности. Все весьма прозаично: надо приобрести канцелярские принадлежности, оргтехнику, мебель и т. д. В данном случае конструкция «юридическое лицо публичного права» — фикция. Если бы гражданское законодательство позволяло органам публичной власти участвовать в хозяйственном обороте без образования юридического лица, то, как мы полагаем, эта надуманная конструкция не вызвала бы столь широкого юридического резонанса. Идет процесс юридизации субъектов!

Что касается Банка России, то для него статус юридического лица необходим не только для обеспечения указанных выше целей. В соответствии с главой VIII Закона о ЦБ Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных настоящим Законом. Иначе говоря, Банк России действует в качестве банка (кредитной организации).

Ряд авторов подвергают сомнению статус Банка России в качестве банка по формальным признакам, ссылаясь на ст. 1 Закона о ЦБ, в силу которой банк представляет собой коммерческую организацию, создаваемую на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Однако получение прибыли не есть цель его деятельности (ст. 3 Закона о ЦБ). Следовательно, Банк России относится к некоммерческим организациям (п.1 ст. 50 ГК РФ). Возникает вопрос об организационно-правовой форме Банка России как некоммерческой организации. И не только. Налицо внутреннее противоречие нормам Закона о ЦБ.

В литературе по этому вопросу были высказаны различные взгляды. Наиболее распространенным является мнение о том, что Банк России является государственным учреждением. По мнению Л. Г. Ефимовой, ЦБ РФ — государственное унитарное предприятие, основанное на праве хозяйственного ведения. О. М. Олейник считает, что Банк России представляет собой юридическое лицо публичного права. Такой же точки зрения придерживается В. Е. Чиркин, автор монографического исследования «Юридическое лицо публичного права».

Центральный банк РФ нельзя в полной мере отнести к учреждению, поскольку в силу ст. 50, 120 ГК РФ учреждение определяется как организация, финансируемая собственником полностью или частично. В соответствии со ст. 2 Закона о ЦБ Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т. е. в финансовом отношении не зависит от собственника — государства. Наоборот, Центральный банк РФ вправе осуществлять различного рода операции с Правительством РФ, в том числе предоставлять кредиты, за исключением финансирования дефицита федерального бюджета (ст. 22 Закона о ЦБ). Иногда в литературе эта особенность Банка России просто игнорируется.

При определении статуса Банка России важно определить и форму принадлежности имущества. Статья 2 Закона о ЦБ гласит, что имущество Банка России является федеральной собственностью. ГК наряду с правом собственности к вещным относит и другие права (ст. 216). Категория «право оперативного управления» в большей степени соответствует правовому режиму имущества Банка России. Однако наблюдается некоторое разночтение между ГК и Законом о ЦБ. Согласно ст. 296 ГК право оперативного управления в отношении закрепленного имущества принадлежит казенному предприятию и учреждению.

По вышеназванным основаниям вряд ли можно отнести Банк России к государственному унитарному предприятию. Трудно представить, что Центральный банк РФ является коммерческой организацией, осуществляющей предпринимательскую деятельность в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля; развития и укрепления банковской системы России; обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы (ст. 3 Закона о ЦБ).

Более предпочтительна точка зрения, согласно которой Банк России — федеральное юридическое лицо публичного права. Вместе с тем такой взгляд на природу Центрального банка РФ нуждается в уточнении. Действительно, Банк России, будучи юридическим лицом, учреждается в особом порядке: отсутствие государственной регистрации, учредительных документов и др. Такого рода образования (министерства, ведомства) не вписываются в общее представление о юридических лицах (гл. 4 ГК РФ). В то же время сказать, что Банк России, обладая статусом юридического лица, выходит из зоны частноправового регулирования, трудно хотя бы потому, что другой зоны просто нет. Если в этой ситуации рассматривать Банк России в качестве юридического лица публичного права, то закономерно появляется вопрос: какого публичного права (конституционного, административного и т. д.). В. Е. Чиркин предлагает включить само понятие юридического лица публичного права в конституционное или административное законодательство. Он предлагает принять общий закон о юридических лицах. Конечно, предложение смелое и неоднозначное. В России нет закона о холдингах, закона о ФПГ (успели отменить), закона о предпринимательских объединениях. Может быть, у закона о юридических лицах будет более счастливая судьба! Поэтому правильно (с учетом реального положения) называть Банк России публичным юридическим лицом.

Мы разделяем между собой созвучные понятия «юридические лица публичного права» и «публичные юридические лица». Если первые претендуют на роль субъектов публичного права, то вторые не выходят за пределы частного права, хотя наделены элементами «публичности». Например, сказанное выше относится в равной степени и к публичным договорам в области гражданского права.

В силу ст. 426 ГК РФ публичный договор — это договор, заключаемый коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанность по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которую такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. О публичности здесь можно говорить в смысле открытости, гласности, обращения к неопределенному кругу лиц (публичная оферта) и т. д.

Банк России, будучи некоммерческой организацией, действует в особой организационно-правовой форме, прямо не указанной в п. 3 ст. 50 ГК РФ. Считаем, что Банк России — это другая форма, предусмотренная федеральным законом. Такой вывод созвучен с правилом п. 1 ст. 2 Закона об НПФ, согласно которому негосударственный пенсионный фонд — особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, наделенная исключительными видами деятельности (например, деятельностью в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем). Правда, правило п. 3 ст. 50 ГК РФ справедливо критикуется, поскольку позволяет конструировать такие организационно-правовые формы некоммерческих организаций, которые вызывают разного рода чувства: восторг, разочарование, удивление. Не случайно в концепции совершенствования гражданского законодательства и концепции развития корпоративного законодательства недвусмысленно заявлено о необходимости установить в ГК исчерпывающий перечень организационно-правовых форм некоммерческих организаций. Можно не соглашаться с таким предложением, но факты — упрямая вещь. В этой части регулирования обнаруживается беспорядок.

Цели деятельности Банка России. В соответствии со ст. 3 Закона о ЦБ основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Эти и другие цели деятельности ЦБ РФ более подробно будут рассмотрены в специальных разделах, параграфах настоящего учебника.

Функции Банка России. Статья 4 Закона о ЦБ определяет, что Банк России выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление; 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; 19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

§ 2. Организационная структура Банка России, территориальные подразделения и органы управления

Организационная структура (англ. organizational structure) — совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем достигается координация действий по решению задач. Организационная структура определяет распределение ответственности и полномочий внутри организации (системы). И не только способы. Структура включает подразделения и взаимосвязи между ними. Однако организационная структура — это не просто схема, она должна отражать логику функционирования организации и соответствовать стратегическим направлениям ее развития. Различают несколько типов организационных структур: линейные, функциональные, линейно-функциональные, дивизиональные (дивизионные), адаптивные. Мы не будем рассматривать основные характеристики этих структур, поскольку данные вопросы — предмет специального изучения.

Организационная структура — это состав, соподчиненность, взаимодействие и распределение работ по подразделениям и органам управления, между которыми устанавливаются определенные отношения по поводу реализации властных полномочий, потоков команд и информации.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (ст. 83 Закона о ЦБ). С точки зрения предложенной классификации организационных структур ЦБ РФ характеризуется линейной структурой управления, где отношения между органами управления Банка России и подчиненными ему органами осуществляются по принципу: «вышестоящее звено концентрирует все функции управления, а объект управления выполняет управляющие команды только своего субъекта управления».

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. Каждое подразделение ЦБ обладает своими функциональными особенностями, что находит отражение в соответствующих актах (например, приказом ЦБ РФ от 7 октября 1996 г. № 02-373 утверждено Типовое положение № 62 о расчетно-кассовом центре Банка России).

Центральный аппарат состоит из 22 департаментов, которые можно разделить на департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (департамент регулирования расчетов, департамент обеспечения контроля на финансовых рынках, департамент наличного денежного обращения, департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России, департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, департамент банковского регулирования и надзора и др.), и департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России (административный департамент, департамент внутреннего аудита и ревизий, департамент информационных систем, департамент исследований и информации, департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом, департамент международных финансово-экономических отношений, департамент полевых учреждений, юридический департамент и др.). В составе центрального аппарата действуют также Главная инспекция кредитных организаций Банка России, Главное управление недвижимости Банка России, Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России и Главное управление безопасности и защиты информации. Структуру и штаты центрального аппарата Банка России утверждает Совет директоров (п. 13 ст. 18 Закона о ЦБ). Как видим, центральный аппарат охватывает широкий спектр деятельности Банка России. В условиях экономического кризиса количество структурных подразделений ЦБ и служащих — предмет более пристального внимания. По крайней мере есть резервы для совершенствования и оптимизации структуры управления, а также для усиления контроля за расходованием средств Банка России, включая и расходы на оплату труда.

Территориальные учреждения — это внешне обособленные структурные подразделения Банка России без статуса юридического лица, осуществляющие на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Законом о ЦБ и другими нормативными актами. Они (учреждения) могут создаваться по решению Совета директоров в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ. Учреждения не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Территориальными учреждениями Банка России в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт-Петербурге являются главные управления, а в республиках — национальные банки. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров (ст. 84 Закона о ЦБ).

По поводу статуса территориальных учреждений следует высказать ряд суждений. Термин «территориальное учреждение» носит условный характер, хотя бы потому, что в ГК РФ (ст. 120) понятие «учреждение» олицетворяет одну из организационно-правовых форм некоммерческих организаций. В строгом смысле территориальное учреждение не является таковым, т. е. учреждением. Указанное несоответствие — нередкое явление в действующем законодательстве. Так, в соответствии с п. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими. Вместе с тем понятие «кредитные учреждения» не соответствует нормам Закона о банках.

Будучи внешне обособленными подразделениями Банка России, территориальные учреждения выступают в качестве филиалов ЦБ. Поэтому на них (учреждения) распространяются общие положения ГК о филиалах (ст. 55). Особенности территориальных учреждений в качестве филиалов проявляются через осуществляемые ими задачи и функции. Поскольку национальные банки республик, входящие в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями, они также обладают статусом филиала Банка России.

В соответствии со ст. 3 Положения о территориальных учреждениях последние участвуют в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечивают развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов; осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг; организацию валютного контроля; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

На примере статуса национальных банков наглядно прослеживается жесткий каркас единой централизованной системы управления Банка России. Известно, что центр пытается удержать за собой полномочия в тех объемах, в которых он имел их при унитарном типе государства. Такая политика центра (читай: центральной власти) соответствует сегодняшним реалиям общественной жизни. Современный сепаратизм многолик: он проявляется не только в политике и экономике, но в праве. И центр, и субъекты РФ признают это.

На этом фоне одним из магистральных направлений укрепления вертикали «центробанковской власти» является создание территориальных учреждений Банка России по экономическим регионам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. Данный процесс пока находится в стадии проработки. Одно из возможных препятствий в этом направлении — административно-территориальное деление России. В составе Российской Федерации 83 равноправных субъекта, в том числе 21 республика, 9 краев, 46 областей, 2 города федерального значения, одна автономная область, 4 автономных округа. Россия также подразделяется на 7 федеральных округов. Субъекты Федерации имеют свое административно-территориальное деление. Как правило, основными единицами в составе субъекта являются районы и города республиканского (областного, краевого) значения. В то же время мы считаем, что указанное деление нельзя рассматривать стопроцентным препятствием для формирования территориальных учреждений по экономическим регионам. По крайней мере Банк России может пойти по пути укрупнения территориальных учреждений, используя при этом деление России на федеральные округа. Это, безусловно, смелый шаг!

Теперь несколько слов о расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Они являются структурными подразделениями, действующими в составе территориальных учреждений Банка России (п. 3 ст. 1 Положения о территориальных учреждениях). Правовой статус РКЦ определяется в соответствии с Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России, утвержденным приказом ЦБ РФ от 7 октября 1996 г. № 02 -373. Создание РКЦ, его реорганизация и ликвидация осуществляются по решению Совета директоров Банка России. Таким образом, по своему статусу РКЦ не является ни филиалом, ни представительством, поскольку филиалом признается само территориальное управление ЦБ.

Экономика Отв. ред. Белых В.С. Банковское право. Учебник

Экономика Отв. ред. Белых В.С. Банковское право. Учебник

Учебник подготовлен коллективом кафедры предпринимательского права Уральской Государственной Юридической Академии и адресован, прежде всего, студентам юридических ВУЗов. Структурно он состоит из трех основных частей: первая посвящена общим вопросам банковского права и банковского законодательства, вторая - банковской системе России, третья - правовому регулированию банковских операций и банковских сделок. При его написании использовались современные нормативные и литературные источники, в том числе основные научные публикации по избранной теме. Учебник будет также полезен неюридических ВУЗов, аспирантам и преподавателям, всех, кто интересуется вопросом банковского права.