Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является основным условием расширенного воспроизводства и развития потребления.

Во-вторых, банки предоставляют субъектам экономических отношений недостающую ликвидность (например, в виде кредитов), что является основным стимулятором устойчивого развития современной экономики. Предоставление кредитов в то же время означает принципиальную возможность «создавать деньги», что неизбежно влияет на денежную систему государства.

Наконец, в-третьих, через кредитные организации проходит основная масса платежей — как индивидуальных, так и крупных переводов, что позволяет контрагентам поддерживать экономические связи, даже находясь на большом расстоянии друг от друга. Банк — это организация, которая осуществляет профессиональное управление денежными средствами.

Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной экономике, особенности их отношений с кредиторами, и прежде всего с вкладчиками, породили необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных институтов. В настоящее время практически во всех странах функционируют органы банковского надзора, основной целью которых является поддержание стабильности и развития банковских систем, защита интересов кредиторов и вкладчиков.

Функционирование банковских систем тесным образом переплетается с функционированием денежных систем, с осуществлением задач денежно-кредитной политики, основная из которых состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты. Реализация целей денежно-кредитной политики также обусловливает значительное публичное воздействие на функционирование кредитных институтов и существование специальных органов, осуществляющих денежно-кредитную политику, воздействующих с помощью специфических способов (так называемых инструментов денежно-кредитной политики) на денежную массу, находящуюся в обращении, на темпы инфляции и, как следствие, на экономическое развитие, на занятость и т. д.

§ 2. Источники банковского права

Конституция Российской Федерации

Источниками банковского права являются прежде всего следующие положения Конституции Российской Федерации: п. «ж», «з» ст. 71; ст. 74; ст. 75; п. «г» ст. 83; п. «в» ч. 1 ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. «в» ст. 106; п. «б» ч. 1 ст. 114.

Так, п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к ведению Российской Федерации относит установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные банки. Статья 75 закрепляет положения, согласно которым денежную эмиссию в Российской Федерации осуществляет исключительно Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная цель деятельности Банка России, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти и управления.

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации

Особое значение для применения Конституции в силу п. 6 ст. 125 Конституции Российской Федерации, ст. 73, 79, 106 Федерального конституционного закона имеют правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, признаваемые «правовыми представлениями (выводами) общего характера Конституционного Суда Российской Федерации как результат толкования Конституционным Судом Конституции Российской Федерации и выявления им конституционного смысла положений законов и других нормативных актов в пределах компетенции Конституционного Суда, которые снимают конституционно-правовую неопределенность и служат правовым основанием итоговых решений (постановлений) Конституционного Суда Российской Федерации».

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, имеющие значение для банковского права, изложены им в таких решениях, как: постановление от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О. Ю. Веселяшкиной, А. Ю. Веселяшкина и Н. П. Лазаренко»; постановление от 22 июля 2002 г. № 14-П «По делу о проверке конституционности ряда положений Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций", пунктов 5 и 6 ст. 120 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобами граждан, жалобой региональной общественной организации "Ассоциация защиты прав акционеров и вкладчиков" и жалобой ОАО "Воронежское конструкторское бюро антенно-фидерных устройств"»; постановление от 12 марта 2001 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности ряда положений Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", касающихся возможности обжалования определений, выносимых арбитражным судом по делам о банкротстве, иных его положений, ст. 49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а также статей 106, 160, 179 и 191 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с запросом Арбитражного суда Челябинской области, жалобами граждан и юридических лиц»; постановление от 3 июля 2001 г. № 10-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 ст. 13 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" и пунктов 1 и 2 ст. 26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в связи с жалобами ряда граждан»; определение от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"»; определение от 3 февраля 2000 г. «По запросу Питкярантского городского суда Республики Карелия о проверке конституционности ст. 26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"»; определение от 5 ноября 1999 г. № 182-О «По запросу Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности пунктов 1 и 4 части четвертой ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"»; Определение от 8 октября 1999 г. № 160-О «По жалобам граждан О. Д. Акулининой, В. Г. Белянина, И. Н. Горячевой и других на нарушение их конституционных прав и свобод пунктами 1 и 2 части четвертой ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"» и др.

Федеральные законы

К источникам банковского права относятся такие федеральные законы, как:

— Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» — далее Закон о Банке России;

— Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ — далее Закон о банках;

— Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

— Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

— Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

— Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»;

— Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

— иные федеральные законы, а также отдельные нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, Уголовного кодекса Российской Федерации, Кодекса Российской Федерации об административных нарушениях; Федеральные законы «О валютном регулировании и валютном контроле», «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью»и другие.

Подзаконные нормативные акты

Согласно ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность в Российской Федерации регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами и нормативными актами Банка России. Указы Президента Российской Федерации и постановления Правительства в качестве источников банковского права не закреплены. Вместе с тем отдельные аспекты деятельности кредитных организаций как юридических лиц, выступающих стороной в налоговых, экологических правоотношениях, правоотношениях, связанных с обеспечением безопасности и т. д., могут регулироваться иными нормативными правовыми актами, кроме указанных в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе нормативными правовыми актами различных министерств и ведомств.

Среди подзаконных нормативных правовых актов особое значение для регулирования банковской деятельности имеют нормативные акты Банка России, так как в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о Банке России и иными законами (т. е. по вопросам денежно-кредитной политики, банковского надзора, расчетов, валютного регулирования и т. д.), издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации

Согласно ч. 4 ст. 15 Конституции РФ «общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы», при этом устанавливается приоритет международного договора перед национальным законом.

В качестве примера можно привести Женевскую конвенцию 1930 г. «О единообразном законе о переводном и простом векселях», Женевскую конвенцию 1931 г. «О единообразном законе "О чеках"», Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном факторинге», Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном финансовом лизинге»и др.

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике, представляют собой сложившиеся широко применяемые правила поведения, не закрепленные в законодательстве. Обычаи в российской банковской практике только начинают складываться. Примерами обычаев международной банковской практики могут служить сборники Международной торговой палаты, представляющие собой кодифицированные международные обычаи, такие как: Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. (публикация МТП № 600); Унифицированные правила МТП по инкассо в редакции 1995 г. (публикация МТП № 522) и др.

§ 3. Банковская система Российской Федерации как объект финансово-правового регулирования

В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система.

С греческого термин «система» переводится как «целое, составленное из частей», т. е. любая система представляет собой не случайный набор входящих в нее элементов, а определенную целостность.

Законодатель не закрепляет легального определения банковской системы. Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России (верхний уровень), кредитные организации, а также представительства иностранных банков (нижний уровень).

Понятие

Под иностранным банком понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Федеральный закон при определении элементов банковской системы исходит из так называемого узкого подхода, относя к банковской системе только субъекты, наделенные правом непосредственно осуществлять банковские операции (за исключением представительств иностранных банков).

Закон о банках упоминает также банковские группы, банковские холдинги, союзы и ассоциации кредитных организаций.

Понятие

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Под существенным влиянием понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Понятие

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Понятие

Союзами и ассоциациями являются не преследующие цели извлечения прибыли объединения кредитных организаций (некоммерческие организации), создаваемые для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Согласно ст. 2 Закона о банках указанные структуры (банковские группы, банковские холдинги, союзы и ассоциации кредитных организаций) не входят непосредственно в банковскую систему Российской Федерации, однако в литературе высказываются и другие точки зрения.

§ 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Основы правового статуса Банка России определены Конституцией Российской Федерации. В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции Российской Федерации основной функцией Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти, является защита и обеспечение устойчивости рубля. За Банком России закреплено исключительное право по осуществлению денежной эмиссии (ч. 1 ст. 75). Конституция определяет порядок назначения на должность и отставки председателя Банка России (п. «г» ст. 83 и п. «в» ч. 1 ст. 103).

В соответствии со ст. 1 Закона о Банке России статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, указанным Федеральным законом и другими федеральными законами.

Закон о Банке России (ст. 1) определяет, что Банк России является юридическим лицом, однако не указывает на организационно-правовую форму. Гражданский кодекс Российской Федерации, являющийся нормативным правовым актом, регулирующим в том числе организационные формы, в которых могут выступать в гражданских правоотношениях юридические лица, не содержит указания на ту организационно-правовую форму, которая бы соответствовала правовой природе Банка России. В течение длительного периода времени (фактически с 1995 года — со дня вступления в силу ч. 1 ГК РФ) велась дискуссия, в ходе которой были высказаны мнения, что Банк России, выполняя функции органа государственной власти, является типичным учреждением. Однако статус учреждения, с учетом норм гражданского права о взаимоотношениях между собственником и созданным им учреждением, явно не соответствует конституционному принципу независимости Банка России. Кроме того, для реализации целей, возложенных на него Конституцией и законом, Банк России широко использует коммерческие сделки, в частности, в соответствии со ст. 46 Закона о Банке России вправе осуществлять все виды банковских операций. В то же время Банк России не может быть признан коммерческой организацией, так как в круг его полномочий входят полномочия, присущие органу государственной власти. Высказывалась точка зрения, что Банк России может быть признан государственной корпорацией, однако Конституционный Суд Российской Федерации выработал правовую позицию, в соответствии с которой государственная корпорация, будучи некоммерческой организацией (ст. 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях»), не может обладать властными полномочиями. Точка зрения, что Банк России представляет собой юридическое лицо публичного права, к которому не применимы гражданско-правовые институты, также не нашла своего подтверждения в практике законодательства.

Купить

Финансовое право. Учебник для бакалавров

Учебник по финансовому праву подготовлен в соответствии с федеральным государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по направлению подготовки 030900 «Юриспруденция» (квалификация (степень) — «бакалавр»). В нем с позиций современного права освещены все основные темы по данной дисциплине. В учебнике раскрыты темы, касающиеся финансовой деятельности государства и муниципальных образований, предмета и системы финансового права, правового регулирования финансового контроля, основ бюджетного и налогового права, а также многое другое. Учебник позволит лучше ориентироваться в процессах, происходящих в финансовом законодательстве России.<br> Нормативные акты используются по состоянию на 1 марта 2013 г.<br> Для студентов, аспирантов, научных сотрудников, преподавателей юридических и экономических вузов, а также каждого, кто интересуется проблемами финансового права. <br><br> <h3><a href="https://litgid.com/read/finansovoe_pravo_uchebnik_dlya_bakalavrov/page-1.php">Читать фрагмент...</a></h3>

389

Юридическая Отв. ред. Грачева Е.Ю. Финансовое право. Учебник для бакалавров

Внимание! Авторские права на книгу "Финансовое право. Учебник для бакалавров" (Отв. ред. Грачева Е.Ю.) охраняются законодательством!

Финансовое право. Учебник для бакалавров

Оглавление

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Раздел VI.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ,
ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, РАСЧЕТОВ

Глава 21.
Правовое регулирование банковской системы

§ 1. Банковская система в современных условиях

§ 2. Источники банковского права

Конституция Российской Федерации

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации

Федеральные законы

Подзаконные нормативные акты

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике

§ 3. Банковская система Российской Федерации как объект финансово-правового регулирования

Понятие

Понятие

Понятие

Понятие

§ 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

ЛитГид

Помощь

Книги

ЛитГид в соцсетях

Финансовое право. Учебник для бакалавров

Оглавление

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Раздел VI.ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ,ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, РАСЧЕТОВ

Глава 21.Правовое регулирование банковской системы

§ 1. Банковская система в современных условиях

§ 2. Источники банковского права

Конституция Российской Федерации

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации

Федеральные законы

Подзаконные нормативные акты

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации

Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике

§ 3. Банковская система Российской Федерации как объект финансово-правового регулирования

Понятие

Понятие

Понятие

Понятие

§ 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

ЛитГид

Помощь

Книги

ЛитГид в соцсетях

Раздел VI.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ,
ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, РАСЧЕТОВ

Глава 21.
Правовое регулирование банковской системы