|
|
ОглавлениеГлава 1. Старение населения и качество жизни пожилых людей Глава 2. Организация жизнедеятельности пожилого населения: практика и мировоззренческие взгляды Глава 3. Социальная геронтология и ее научный аппарат Глава 4. Риски старости в координатах качества жизни в старших возрастах Глава 5. Социальная политика в отношении людей пожилого возраста в России и зарубежных странах Глава 8. От социального обеспечения — к страхованию рисков старости Глава 9. Пути формирования гериатрического страхования в России Глава 11. Концептуальные подходы к разработке нового договора поколений Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгуГлава 8. От социального обеспечения — к страхованию рисков старости8.1. Увеличение продолжительности жизни и регулирование пенсионного возрастаВ древности и в средние века старость была чрезвычайно редким явлением: вплоть до XVII в. только 1% людей достигал 65-летнего возраста. К началу XX в. этот показатель повысился до 5–6%. Сегодня, по оценкам демографов, около 70% населения Западной Европы проживут более 65 лет, а 30–40% — более 80 лет. Доиндустриальный демографический режим воспроизводства населения базировался на высоких показателях рождаемости и смертности, а также на низких показателях продолжительности жизни и доходов. Учитывая высокие показатели смертности, темпы роста численности населения находились на относительно низком уровне. Например, в 1700–1750 гг. в Европе средние темпы роста населения составляли 3,1%. Предпосылками перехода от традиционного (расширенного) к современному (суженному) типу воспроизводства населения и начавшегося в конце ХVIII в. в ряде стран Западной Европы процесса снижения смертности выступали два условия. Первое из них состояло в реализации медленно накапливающихся положительных перемен в жизнедеятельности населения, второе — связано с промышленной революцией. Данные условия в своем органичном взаимодействии послужили толчком для изменений, разрушивших воспроизводство традиционного типа и обусловивших переход к режимам воспроизводства, типичным для ХХ в. Открытия бактериологии на протяжении второй половины ХIХ в. и первой половины ХХ в. (научные открытия Луи Пастера, Роберта Коха и ряда других выдающихся ученых) закрепили достижения в области санитарии и научно обосновали эти меры; риски инфекционных заболеваний стали снижаться как за счет улучшения гигиены, так и с помощью разработки вакцин и действенных лекарств (антибиотиков и сульфамидов). В последние 40 лет повышение продолжительности жизни в пожилом возрасте связывают с мерами по минимизации неинфекционных болезней, в первую очередь сердечнососудистых. Достижения промышленной революции ХIХ в. и научно-технической революции ХХ в. явились экономическим базисом и важнейшей предпосылкой демографического перехода. В результате открывшегося доступа к более значимым по объему материальным ресурсам, которыми раньше располагали только состоятельные слои общества, произошла «революция потребления» и «культурная революция». Так, новая структура продуктов питания основного сословия индустриального общества — наемных рабочих — позволила их семьям существенно разнообразить и балансировать набор продовольственных продуктов. Более гигиенически комфортное жилье позволило им должным образом организовать отдых и восполнение жизненных сил при резко возросшей интенсивности труда. Увеличение продолжительности учебы способствовало повышению уровня знаний и культуры здоровой жизни. Представляет интерес динамика старения населения, занятость населения в старших возрастных группах и охват пожилого населения пенсионным обеспечением, наблюдавшиеся в Германии в период с конца ХIХ в. до 90-х гг. ХХ в. (см. табл. 33), которые свидетельствуют о том, что удельный вес пожилого населения в возрасте 65 лет и старше в общей численности населения за 100-летний период увеличился в 3 раза, удельный вес работающих мужчин старших возрастов уменьшился многократно, а численность пенсионеров (мужчин) увеличилась в 8 раз. Таблица 33 Динамика старения населения и численность пенсионеров в Германии в период 1885–1985 гг.
Источник: Kohli, M. Private and public transfers between generations: linking the family and the state. European societies. 1999, vol. 1(1), p. 81–104. Впервые юридические границы старости, дающие право на пенсионное обеспечение, были установлены в рамках пенсионных систем Германии, Великобритании, Франции, США в конце XIX — начале XX вв. Однако ни демографические, ни физиологические критерии не лежали в основе определения экономического порога старости, пенсионный возраст устанавливался только исходя из финансовых и экономических ограничений. Например, 70-летний рубеж был закреплен в пенсионных системах Великобритании и Германии, 65-летний — во Франции и США. Впоследствии как в результате деятельности профсоюзов, так и исходя из экономических соображений пенсионный возраст в Великобритании, Германии и Франции был снижен. Показательно, что еще в начале ХХ в. большинству рабочих приходилось работать до глубокой старости, до тех пор пока оставались хоть какие-либо силы и позволяло здоровье. Например, в США фактический средний возраст прекращения трудовой деятельности был равен 74 годам. Такое положение дел трудно было признать нормальным. Ведь люди утрачивают большую часть своей трудоспособности гораздо раньше. Важное значение имело законодательное установление возрастной границы, которая является нормативной величиной публичного признания типичного возраста, при котором состояние здоровья и трудоспособности являются «весомыми факторами» для выхода на заслуженный отдых и с гарантированным (по закону) размером материального обеспечения, сопоставимого с заработной платой (40–60%). Становление института пенсионного страхования происходило непросто. Финансовая нагрузка на первых этапах его формирования представлялась крайне высокой — 5–10% от размера заработной платы застрахованных работников, поэтому «экономили» на предполагаемых периодах выплат пенсий по старости, т. е. в актуарные расчеты «закладывали» всего четыре-пять лет среднего дожития для лиц, выходящих на пенсию. Другими словами, устанавливали весьма высокую возрастную границу: 70 лет в Германии и Великобритании, 65 лет во Франции и в США (в 1935 г.). Данные возрастные границы были завышены, поскольку только треть мужчин из тех, кто достигал возраста 20 лет, доживало до 65 лет и еще меньше (не более 20%) доживали до 70 лет. При установлении столь высоких возрастных рубежей побеждали финансовые интересы предпринимателей, опасавшихся удорожания продукции и снижения ее конкурентоспособности. Такой подход в дальнейшем претерпел изменения. Постепенно пришло понимание того факта, что пенсионное страхование не увеличивает стоимость издержек на рабочую силу, а выполняет необходимую функцию перераспределения финансовых ресурсов во времени, учитывает необходимость компенсации социальных рисков утраты трудоспособности. Положительное влияние на формирование такого взгляда сыграло массовое распространение постоянного найма работников, который требовал кроме достойной оплаты текущего труда также его оплаты в случаях наступления социальных рисков старости, инвалидности и утраты кормильца. Страховые взносы стали рассматриваться как необходимая часть расходов на рабочую силу, обеспечивающая ее жизнедеятельность при утрате трудоспособности. В настоящее время в большинстве экономически развитых стран нормативный пенсионный возраст составляет 65 лет и не зависит от пола работника (см. табл. 34). Таблица 34 Нормативный пенсионный возраст и минимальный возраст, дающий право на получение пенсии в некоторых странах, 2012 г.
Источник: Social Security Programs throughout the World: Europe, 2013; Social Security Programs Throughout the World: The Americas, 2013. Р. 27–72. В то же время условия и нормы пенсионного обеспечения во многих странах предусматривают и возможность получения пенсии до достижения общеустановленного пенсионного возраста (обычно в рамках программ, в которых размер пенсий устанавливается пропорционально заработку). Обычно это влечет за собой пропорциональное, актуарно обоснованное сокращение размера пенсий. Положения об актуарном сокращении размера пенсий при ее досрочном назначении предусмотрены, например, в системе социального страхования США, страховой пенсионной системе Канады, Финляндии, Германии, Южной Кореи, Испании, для государственных базовых пенсий и пенсий по обязательным профессиональным программам в Швейцарии, в ряде других стран, а также в некоторых дополнительных «квазиобязательных» пенсионных программах (например, в Швеции). Необходимость большей гибкости в отношении пенсионного возраста получила в последние несколько десятилетий все большее признание, особенно применительно к трудящимся, которые платили страховые взносы в течение значительного периода. В результате действия положений о назначении пенсии до достижения нормативного пенсионного возраста, сложной ситуации на рынке труда, индивидуального выбора людей между продолжением работы и отдыхом фактический возраст выхода на пенсию в большинстве развитых стран ниже общеустановленного (см. табл. 35). Таблица 35 Нормативный возраст выхода на пенсию и динамика фактического пенсионного возраста в некоторых странах ОЭСР (мужчины)
Источник: Scherer P. Age of Withdrawal from the Labour Force in OECD Countries. Labour Market and Social Policy — Occasional Papers №. 49, OECD, 2014. При анализе данных о фактическом возрасте выхода на пенсию надо иметь в виду, что они отражают факт прекращения работы и выхода из состава экономически активного населения, что не всегда напрямую связано с фактом назначения пенсии. Тем не менее они подтверждают, что сокращение фактического возраста выхода на пенсию в течение последних десятилетий — распространенное явление. В настоящее время в 21 из 30 стран ОЭСР фактический пенсионный возраст ниже общеустановленного. К 60 годам прекращают работать большая часть мужчин в Австрии, Бельгии, Франции, Венгрии, Люксембурге. В семи странах ОЭСР фактический возраст выхода на пенсию выше 65 лет, включая Исландию, Японию и Швейцарию. В результате увеличился период выплаты пенсий. Так, например, если в 1970 г. ожидаемый период нахождения на пенсии для мужчин составлял 10 лет, к 1990 г. он увеличился до 16, а в 2014 г. составлял около 22 лет. В течение 90-х гг. появилась новая тенденция. Многие страны законодательно увеличили установленный возраст для досрочного и обычного выхода на пенсию, что является по сути дела сокращением пенсионных выплат. Этого подхода придерживаются Германия, Италия, Япония, Швейцария и США. Ранний выход на пенсию возможен, но размер пенсии будет сокращен в соответствии с актуарными расчетами. Причинами таких модификаций являются демографическая ситуация и финансовые проблемы, с которыми сталкиваются государственные пенсионные системы. В других странах приняты решения или обсуждаются меры по законодательному увеличению пенсионного возраста. Не менее важными являются меры правительств развитых стран по воздействию на увеличение фактического пенсионного возраста. С одной стороны, они включают в себя ужесточение условий предоставления пенсий до достижения общеустановленного пенсионного возраста и увеличение «штрафных санкций» и стимулирования более позднего выхода на пенсию. С другой стороны, большое внимание уделяется увеличению экономической активности в старших (в том числе и в рабочих старших) возрастах. Так, по оценкам специалистов, увеличение уровня занятости лиц в возрасте 55–64 года на 10% в течение 2000–2050 гг. может сократить уровень расходов на пенсионное обеспечение в среднем на 0,6 процентных пункта. Саммит Европейского союза в Стокгольме в 2001 г. поставил цель достижения 50%-ного уровня занятости населения в возрасте 55–64 лет к 2010 г. Особый подход к определению пенсионного возраста применяется в системах с условно-накопительными счетами. Поскольку размер пенсии напрямую зависит от ожидаемой продолжительности жизни в момент назначения пенсии, более позднее получение увеличивает ее размер. В результате в рамках таких систем устанавливается не нормативный возраст, а минимальный возраст или возрастной интервал, в течение которого пенсия должна быть назначена. Так, например, в Швеции пенсия по новой системе может назначаться с 61 года, а нормативный возраст в 65 лет распространяется только на право получения минимальной гарантированной пенсии. Увеличение нормативного пенсионного возраста в условно-накопительных системах не будет иметь таких же финансовых последствий, как в классических распределительных системах с установленными размерами выплат. Возможное в результате повышения нормативного возраста расширение базы для взимания страхового тарифа и доходной части пенсионного бюджета будет через непродолжительный период «съедено» увеличившимися условными пенсионными накоплениями и сократившимся периодом выплаты пенсии, что, естественно, приведет к увеличению размеров пенсионных выплат. В большинстве стран, где пенсионный возраст гендерно дифференцирован, были осуществлены или приняты решения о выравнивании пенсионного возраста мужчин и женщин. Помимо чисто экономического обоснования (увеличение численности плательщиков, сокращение численности получателей и увеличение коэффициента системной поддержки) этот процесс имеет и социальную составляющую. Единые правила пенсионного обеспечения диктуются недопустимостью дискриминации по полу и требованиями равноправия для обоих полов. Кроме того, более ранний выход на пенсию часто ставит женщин в неравное положение с мужчинами и частично объясняет более низкий уровень пенсий за счет сокращенной продолжительности страхового стажа. 8.2. Старение населения и его последствия для функционирования пенсионных системФеномен старения населения обусловлен снижением как смертности, так и рождаемости. С позиции функционирования пенсионных систем однозначно оценить это явление достаточно трудно. С одной стороны, существенное снижение смертности, которое произошло в развитых странах в течение ХХ в., несомненно, относится к крупным достижениям всего человечества. Например, это привело к увеличению совокупного времени, прожитого каждым поколением. С другой стороны, снижение рождаемости в последние 40 лет во многих случаях несет с собой отрицательные последствия, важнейшим из которых является сокращенный тип воспроизводства современной популяции многих народов. Последствия старения населения многообразны и охватывают как экономические, так и социальные аспекты: повышение расходов общества на поддержку пожилых, изменения условий жизни и структуры семьи, а также отношений между поколениями. Эксперты ООН подчеркивают, что быстрое старение населения оказывает влияние практически на все сферы деятельности любого государства, прежде всего на здравоохранение, занятость и рынок рабочей силы, социальные меры защиты и экономический рост. Бюджетные расходы, связанные с пенсионным обеспечением, здравоохранением пожилого населения и социальным уходом, в развитых странах в 2011 г. оценивались в размере 22,8% ВВП (см. табл. 36). Таблица 36 Социальные расходы, связанные с пожилым возрастом, в отдельных странах Западной Европы и России в 2011 г., в% ВВП
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
