|
|
ОглавлениеГлава II. Банковское право как отрасль российского права. Предмет и метод правового регулирования Глава IV. Правовой статус кредитной организации Глава V. Правовой статус и структура Банка России Глава VI. Функции банка России Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгуГлава VI. ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ§ 1. Понятие и виды функций Банка России1) Понятие функций Банка РоссииВ функциях любого Центрального банка проявляется его сущность как регулятора и перераспределителя денежных потоков в интересах государства. Об этом уже шла речь применительно к вопросу о происхождении Центрального банка. Но в условиях глобализации и с сущностью центрального банка и с его функциями произошли и происходят значительные изменения. Центральный банк — часть мировой денежно-кредитной системы. Все денежные системы скованы одной цепью мировой резервной системы, генератором которой является Центральный банк в США (ФРС). И это особенно видно на примере закрепления целей и функций Центрального банка в законодательстве любой страны. В тех странах, денежные системы которых более независимы, где есть развитой реальный сектор экономики, среди целей и функций их центральных банков мы обнаруживаем и такие цели, функции, которые носят социальный характер. Например, среди целей Европейского центрального банка первое место отводится цели поддержания покупательной способности евро. Функции Центрального банка — это основные направления его деятельности. А деятельность Банка России производится с использованием закрепленных в законе финансовых инструментов, банковских операций и сделок. Поэтому для понимания финансовых инструментов, банковских операций и сделок Банка России прежде всего нужно разобраться в его функциях. Функции Центрального банка — это основные направления его деятельности в сфере регулирования денежно-кредитной и финансовой систем, а также банковской деятельности. При этом банковское регулирование детерминировано спецификой его объектов. Такими объектами являются денежно-кредитная система, финансовая система и банковские операции. Все функции по степени их конкретизации можно разделить на общие и конкретные. К общим функциям относятся такие, которые так или иначе проявляются в любой деятельности Центрального банка. Это функции банковского регулирования и банковского надзора. Поскольку они являются общими, то их можно рассматривать не только как основные направления деятельности, но и как виды деятельности Центрального банка. Роль Банка России проявляется в его целях, функциях в компетенции. Между целями и функциями Банка России нет однозначной связи. Его цели так или иначе проявляются и реализуются через все его функции. Г. А. Тосунян и А. Ю. Викулин, разделяя цель и функцию Банка России, пишут о том, что функции Банка России — это якобы его роль. Так, со ссылкой на философский словарь указанные авторы пишут, что «функция — это роль, которую определенный социальный институт выполняет относительно потребностей общественной системы более высокого уровня организации. Цель — это один из элементов поведения и сознательной деятельности, который характеризует предвосхищение в мышлении результата деятельности и пути его реализации с помощью определенных средств. Следовательно, функция является средством для достижения какой-то цели, и смешивать их неправомерно». Сразу заметим, что таких функций много. Поэтому неудивительно, что и его компетенция имеет значительный объем. Реализация функций Банка России и его компетенция. Функции Банка России проявляются в его компетенции и функциях руководящих органов Банка России. Компетенция Банка России как субъекта права обширна. Часть этой компетенции реализуется непосредственно председателем Банка России, то есть посредством его компетенции, которая закреплена в Федеральном законе. А другая часть — через, предусмотренную в нем же компетенцию совета директоров Банка России. При Банке России действует Комитет банковского надзора. Его компетенция объединяет надзорные подразделения Банка России. 2) Виды функций Банка РоссииВ доктринальном аспекте можно их классифицировать по-разному. Коль скоро предмет банковского права включает три компонента, то можно было бы их классифицировать по этому признаку. Получилось бы три функции: 1) Функция эмиссии наличных денег и денежного регулирования. Она включает ряд подфункций, таких как монопольное осуществление эмиссии наличных денег; проведение согласованной с правительством единой денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами; валютное регулирование и валютный контроль. 2) Функция банковского регулирования и банковского надзора. Она включает ряд подфункций: принятие решений о регистрации кредитных организаций о выдаче банковских лицензий и об их отзыве, аннулировании; общий банковский надзор, пруденциальное регулирование и пруденциальный надзор. В ст. 4 сказано, что Банк России «осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп. По ходу замечу, что в понятийном аппарате, который используется в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» есть много несогласованности. 3) Функция регулирования правил проведения банковских операций. Она тоже конкретизируется во многих подфункциях, которые называются функциями в ст. 4 Федерального закона. К примеру, это установление правил проведения банковских операций; правил осуществления расчетов в Российской Федерации. К этой же функции относится и то, что Банк России определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами. Итак, на мой взгляд, есть три функции Банка России. Они определяются тремя компонентами предмета правового регулирования банковского права. Однако в ст. 4 Федерального закона они сформулированы намного конкретнее. Но мне думается, что как бы они там ни были конкретизированы, все они могут быть разделены и распределены по тем трем основным функциям, которые я уже назвал. Поэтому на самом деле их можно рассматривать как подфункции трех мною названных функций Банка России. В ст. 4 Федерального закона все эти подфункции просто перечислены. Но среди них есть действительно одна функция, которая не может рассматриваться как подфункция по той простой причине, что она осуществляется не только Банком России. Причем не монопольное осуществление денежной эмиссии, а именно эта функция указана первой в списке функций, которые закреплены в ст. 4. Федерального закона. Там сказано, что Банк России «во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику». И только потом в п. 2 ст. 4 говорится о второй функции, то есть о том, что Банк России «монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение». В этой связи мне думается, что на самом деле первой функцией является все же эмиссия наличных денег и организация их обращения. А что касается проведения единой государственной денежно-кредитной политики, то ее, на мой взгляд, следует рассматривать не как функцию, а в ином качестве. Это не функция, а основные параметры взаимодействия Банка России с Правительством РФ. До июльских преобразований Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» у Банка России и так было перечислено в ст. 4 более двух десятков функций. Теперь следует ожидать, что в связи с распространением компетенции Банка России на весь финансовый рынок количество функций будет возрастать в разы. Как они будут закреплены в законе — покажет время. Пока же мы видим, что в связи с созданием мегарегулятора на базе Банка России в ст. 4 Федерального закона, помимо тех, которые он должен осуществлять как Центральный банк, теперь закреплены не свойственные, собственно, для Центрального банка функции. В частности, это следующие функции. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации. Он же осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций. К нетрадиционным функциям в ст. 4 Федерального закона можно отнести и ряд других новшеств этого закона. Банк России раньше распространял свою компетенцию только на выпуск эмиссионных ценных бумаг кредитными организациями. Теперь он осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг. И, пожалуй, совсем уж экзотично то, что в связи с изменениями Федерального закона Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах. Он же осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах. Как это он все будет делать, сказать пока сложно. Не так просто будет осуществить еще одну не свойственную для Центрального банка функцию. Там сказано, что Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению. Объять необъятное невозможно. Поэтому придется изменять и дополнять законы. Многие специалисты, видимо, просто не осознали, что уже этим летом 2013 г. произошла кардинальная и масштабная по своему объему организационно-правовая реформа в Банке России. Ему были делегированы властные полномочия и функции в отношении всех без исключения некредитных финансовых организаций. Рассмотрим некоторые функции Банка России, которые напрямую связаны с сущностью российского банковского права. § 2. Единая денежно-кредитная политика Банка России1) Сущность единой государственной денежно-кредитной политики.Главное, что отличает Центральный банк как денежную власть — это его эмиссионная деятельность. Вместе с тем в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на первом месте указана не эмиссионная функция, а именно функция проведения единой денежно-кредитной политики. Почему так? Ведь мы знаем, что центральные банки — это эмиссионные банки. И, казалось бы, в Федеральном законе эмиссионная функция должна была быть поставлена на первое место. А она там — на втором. Причина этого, на наш взгляд, в следующем. В мире происходит глобализация рынков и денежных систем. Поэтому эмиссионная функция Банка России не может осуществляться изолированно от экономической деятельности государства. Государство, реагируя на потребности развития гражданского общества, активно воздействует на экономику и ее денежно-кредитную и финансовую системы. Поэтому и законодательная, и исполнительная власть устанавливают определенные параметры, которые должны соблюдаться денежными властями. В современном мире каждое государство стремится отстаивать свой суверенитет в условиях международной конкуренции. При этом глобализация стала реальностью. Банк России не может не учитывать закономерности движения мировых денежных потоков и вместе с государством должен создавать наиболее благоприятные условия для повышения конкурентоспособности российской экономики в целом и кредитных организаций в частности. Таким образом, согласованная политика денежной и государственной властей — это объективная необходимость. Но дело не только в этом. Главное, что подчиняет эмиссионную функцию Банка России государственной политике, — это сущность современной денежной системы и глобализации мировых экономических отношений. В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон) Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Государственная Дума рассматривает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Статья 45 Федерального закона закрепляет правила, по которым Банк России ежегодно представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России. Обычно это набор типичных задач. Однако если мы их проанализируем, то придем к выводу, что все они нацелены на решение главным образом вопросов стабильности функционирования денежно-кредитной системы. Там обычно нет, во-первых, положения о потребительских ценах. Во-вторых, среди Основных направлений нет положения о создании условий для того, чтобы банки выдавали гражданам и предпринимателям доступный кредит. Что касается потребительских цен, то Банком России они упоминаются, когда он разрабатывает Основные направления, но только применительно к вопросам инфляции. К примеру, Банк России разработал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов (утв. Банком России). В этом документе говорится, что «в рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности. Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен. В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 г. до 5-6%, в 2014 и 2015 гг. — до 4-5%». Мне думается, что в Федеральном законе среди положений Основных направлений нужно закрепить обязанность Банка России способствовать своей деятельностью снижению потребительских цен. От монетарной политики Банка России многое зависит, в частности, возможности роста отечественной экономики, нормальных условий для деятельности импортеров и т. п. Это, во-первых, а во-вторых, должны быть положения о способствовании Банка России развитию кредита для граждан и предпринимателей. В современных условиях глобализации от ставок Банка России и от его денежно-кредитной политики в корреляции с осуществлением всех других его функций зависит возможность создания нормальной, а не ростовщической инфраструктуры кредита. К сожалению, у российских граждан нет возможности эффективно сохранять заработанные деньги, получить цивилизованный кредит на покупку жилья, на то, чтобы заниматься предпринимательством. Характерно, что даже министр финансов РФ, уже как и все, возмущается состоянием банковских услуг в России. В своем выступлении на очередном ежегодном съезде Ассоциации российских банков министр финансов РФ обратил внимание на то, что банки устанавливают запредельные ставки по потребительским кредитам для граждан (23%). Что касается кредитов для предприятий, то, как он полагает, по ним тоже ставка высокая, и в среднем она составляет 16-20%. По его мнению, бизнесу трудно выдержать такой уровень издержек. При этом в своем выступлении на съезде АРБ министр финансов обратил внимание на то, что банки берут слишком большие комиссии за денежные переводы (2%), а отдельные банки — даже больше. Внимание! Авторские права на книгу "Теория банковского права. Монография" (Братко А.Г.) охраняются законодательством! |
||||||||||||||||||||||
