И банки, и другие небанковские организации, а также иные финансовые организации нужны для того, чтобы приводить в движение денежную систему как ее аккумуляторы.

Начинается это движение за счет эмиссии денежных средств, а после этого банковская система и действие рынка обеспечивают денежное обращение. При этом движение денег детерминируется интересами людей их частным правом (сделки), а правила денежного обращения и банковских операций обеспечиваются публичным банковским правом.

Глава III. ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

Как уже говорилось, первым и вторым компонентом предмета правового регулирования для банковского права являются, во-первых, денежная система, а во-вторых, банковская система. Третий компонент — банковская деятельность (банковские операции).

В первой части книги рассматривались общие категории банковского права. Во второй части этой книги я буду рассматривать первый и второй компоненты непосредственно предмета правового регулирования. В третьей части — общие закономерности банковских операций. Такова логика моего исследования банковского права. Начнем с денежной системы.

По моему мнению, денежная система первична по отношению к банковской системе в том отношении, что эволюция денег в обществе исторически привела к появлению сначала банков, а потом — центральных банков и банковских систем. В какой-то момент эволюции денег появились ценные бумаги, биржевая торговля, мировые валютные рынки и мировая резервная валюта. Денежные системы всех стран подчинились мировой резервной валюте. Доллару США.

Но теперь Европа объединилась и создала свою резервную валюту — евро. И мы наблюдаем борьбу этих конкурентов на рынке. Россия в ней не участвует, а ее рубль подстраивается под динамику курсов этих валют как подчиненный объект мировой денежной игры, неизбежно теряя при этом часть стоимости в пользу резервной валюты. Чтобы занять в ней достойное место и стать самостоятельным игроком, нужно попытаться разорвать порочный круг зависимости от доминирования иностранной валюты. Но для этого по крайней мере нужно понимать, как устроена вся эта мировая игра банков, которую называют денежной системой.

§ 1. Понятие, сущность и структура денежной системы

Для того чтобы понять денежную систему в России и ее сущность, нужно хотя бы кратко рассмотреть процесс ее возникновения в конце 1980-х и начале 1990-х гг., то есть после разрушения СССР. Нужно постараться увидеть и понять связь между законодательным закреплением новой российской денежной системы и сущностью глобальных изменений в мировой денежной системе. А это обязывает к рассмотрению общих закономерностей возникновения денежных систем и их централизации в различных странах.

1) Возникновение денежной системы в современной России и ее законодательное закрепление

Впервые на конституционном уровне принципиально новая денежная система в своем главном аспекте (независимая эмиссионная функция Центрального банка) была закреплена в 1993 г. в ст. 75 Конституции РФ. Но еще до этого она возникла де факто на рубеже 1980-х и 1990-х гг. В то время начались преобразования советского государства и общества, возникла правовая неопределенность и так называемая война законов между органами власти СССР и РСФСР. Тогда уже получила хождение иностранная валюта и тогда уже, по сути, потерял свое значение так называемый золотой стандарт (официальное соотношение между рублем и золотом).

С 1992 по 1995 г. действовал Закон РСФСР «О денежной системе». Этим законом была введена новая система денежного регулирования, которая фактически стала складываться еще в 1990 г.

В 1992 г. правовое регулирование денежного обращения было предусмотрено нормами Закона РФ от 25 сентября 1992 г. № 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации». Этот Закон отменил официальное соотношение между рублем и золотом и другими драгоценными металлами, так как золотой стандарт был помехой для создания новой денежной системы, которая могла бы стать частью мировой денежной системы, в которой не золото, а именно доллар является ее фундаментальной основой.

Во всем мире к тому времени доллар США фактически занял то место, которое раньше занимало золото в денежном обращении. Россия тогда вынуждена была подчиниться этому (новому с 1971 г.) мировому порядку. В противном случае она не была бы принята в это мировое сообщество, которое в конечном счете построено так, как оно построено.

В 1995 г. была принята новая редакция Закона РСФСР «О Центральном банке РСФСР». Тогда же был отменен Закон РФ «О денежной системе», а его нормы были воспроизведены в новой редакции Закона РСФСР «О Центральном банке РСФСР».

Включение вопросов денежной системы в Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)», на мой взгляд, является доказательством того, что центральный банк — это одна из подсистем в денежной и кредитной системе.

В 2002 г. был принят новый Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который действует и поныне с изменениями и дополнениями и в котором воспроизведены практически без изменений все те же принципиальные нормы предыдущего закона, регулирующие денежную систему. Обратим внимание пока только на ст. 28 этого нового Федерального закона, в которой сказано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

Во всех этих названных выше трех законах были закреплены три основные элемента денежной системы. Причем в первом законе прямо так и было сказано, что денежная система включает три элемента:

1) официальная денежная единица;

2) эмиссия наличных денег Центральным банком страны;

3) денежное обращение (обращение наличных и безналичных денег).

Мне думается, что в указанных законах как раз и нашло свое отражение научное определение структуры денежной системы.

Любая денежная система, в общем, состоит из этих трех элементов.

Российская денежная система в начале 90-х гг. прошлого века стала частью мировой денежной системы. А мировая капиталистическая денежная система к моменту включения в нее российской денежной системы уже претерпела значительные изменения.

Если поначалу денежная система в каждой стране была полностью производной составляющей экономической структуры общества, то со временем ситуация изменилась. В связи с этим интересен вопрос о сущности современной мировой денежной системы и о том, как в нее включена денежная система России.

2) Сущность денежной системы

Деньги, по К. Марксу, — всего лишь наивысший продукт развития товарообмена и производства товаров. Также Маркс занимался детальным анализом функций денег в своем труде «Капитал». (Функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги.)

Но во времена К. Маркса еще не было денежных систем в их современном виде. В те времена глобализация еще только начиналась, и, что характерно, тогда начиналась глобализация в сфере экономики, а не в сфере финансов. Еще не было повсеместно регулируемых центральными банками денежных систем, как, впрочем, во многих странах еще не было и самих центральных банков. В то время подымалась только первая волна возникновения центральных банков.

Но потом мир изменился. Появились везде центральные банки и доминирующая во всем мире глобальная резервная валюта — доллар США. Изменилась мировая денежная система с отменой золотого стандарта и заменой его долларом США.

На мой взгляд, число функций денег увеличилось. Появились информационная и системная функции денег.

Мне думается, что функции денег породили денежную систему на определенном этапе эволюции денег. Системная и информационная функции денег по мере эволюции денег создают предпосылки для трансформации денежной системы. Простой пример — появление электронных денег, так называемых электронных кошельков. Во многом их применение повлияло на характер не только денежной, но и банковской системы. Появились платежные системы, в том числе с применением современных технических средств перевода денег. В расчетах и платежах используются Интернет, технологии удаленного доступа к банковским счетам.

Мне трудно согласиться с теми авторами, которые считают, что денежное обращение — субстанциональное явление, а денежная система — функциональное. В частности, К. С. Бельский пишет, что «денежная система представляет собой в самом общем виде исторически сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение — это субстанциональная категория, денежная система — категория функциональная». Наоборот, денежное обращение — часть денежной системы. Денежное обращение возникает из функции денег. Поэтому и деньги как элемент денежной системы, и сама денежная система — явление субстанциональное.

Изменения в мировых денежных системах. Создание по всему миру центральных банков, которое приобрело активность в начале ХХ в., и затем второй фактор — отмена золотого стандарта ознаменовали существенные изменения в мировой денежной системе.

Было три большие волны создания центральных банков. Первая волна в XIX в. не оказала существенного влияния на денежные системы в различных странах. Деньги оставались привязанные к золоту. И даже, более того, в тогдашней России, где Государственный банк Российской империи был мало похож на Центральный банк в его классическом понимании благодаря реформам 1995—1997 гг., рубль был покрыт золотом и поэтому укрепился, правда, лишь до Первой мировой войны. С 1913 г., когда была создана ФРС в США, началась вторая волна создания центральных банков. Но только когда решением в США был отменен золотой стандарт в 1971 г., доллар стал мировой резервной валютой и возникла третья мировая волна создания центральных банков, денежные системы превратились в самостоятельную реальность, оторванную от экономики.

Деньги стали менять свою стоимость не в зависимости от количества и качества производимых товаров и услуг, а в значительной степени по воле центральных банков, в свою очередь зависимых от курса резервной валюты. Центральные банки получили возможность регулировать денежные системы, включаясь в мировую денежную систему в которой основной эмитент — ФРС запускает доллар как своеобразный виртуальный товар, в котором нуждаются все денежные системы мира. Доллар заменил золото. Возникла спекулятивная игра валютами.

Инструменты влияния центральных банков на стоимость денег (эмиссия, не обеспеченная золотым покрытием национальной валюты; ставки рефинансирования, покупка и продажа валют на рынке и другие способы валютного регулирования), отмена золотого эквивалента стоимости денег — все это превратило денежную систему в некую сеть площадок для денежной игры. Основными игроками стали банки. Граждане при всем этом превратились в невольных игроков. Количество денег в кошельках граждан может не меняться, но меняется их стоимость. К примеру, если центральные банки покупают на валютных рынках доллары, то стоимость национальной валюты снижается, а цены на товары и услуги из-за этого тоже растут. Привычная инфляция, вызванная соотношением товаров и услуг, с одной стороны, и стоимости денег — с другой, дополняется искусственно созданной инфляцией. На инфляции зарабатываются деньги. Банками и финансовыми компаниями. За счет растущих при этом спекуляций деньгами.

Конституция РФ закрепляет принцип равенства всех перед законом и охрану собственности. Однако в ГК РФ принцип свободы договоров пока еще не дополнен механизмами, позволяющими компенсировать и уравновесить неравенство возможностей граждан по отношению к банкам.

Закон предоставил Банку России и кредитным организациям множество инструментов, позволяющих им играть на денежном рынке и при этом использовать различные способы хеджирования (по сути — страхования) своих рисков. У граждан таких возможностей теоретически мало, а практически — нет. В том числе потому, что они не обладают той информацией, которой обладают банки, имеющие в своем составе аналитические подразделения. Да еще и потому, что закон все еще не предоставил гражданам достаточно эффективных инструментов для управления своими деньгами на финансовых рынках. Ведь гражданин получает заработную плату в рублях, а многие товары и услуги так или иначе привязаны к изменяющемуся курсу рубля к иностранной валюте. У гражданина нет возможности как-то хеджировать этот риск, а у банка такая возможность есть, поскольку он имеет валютную лицензию. К примеру, гражданин получил заработную плату (по закону он может получить ее только в рублях), затем заключил с банком договор банковского вклада в рублях, а потом рубль снизил свою стоимость. В этом случае часть денег гражданина перетекла либо в Банк России, который понизил курс рубля, повысив покупки доллара, либо в банк, который на эти деньги купил доллары, а их курс вырос.

Главный вывод: и центральные банки, и мировая политика, и все существующие в мире государства стали инструментами мировой денежной системы во главе с ФРС.

Исторически Центральный банк (вершина денежной власти в обществе) появился как результат использования банков государствами для пополнения своей казны. Но потом банки начали использовать казну государства с выгодой для себя. К этой тенденции добавилась еще одна тенденция современного мира — государственный капитализм.

В мировой борьбе политической власти и денег победили деньги. Денежная власть сильнее политической власти.

3) Государственный капитализм и денежные системы

Сращивание государства и монополий — процесс, который берет свое начало на рубеже XIX и XX вв. Но государственный капитализм как участие государства в бизнесе и превращение государства в корпоративного бизнесмена начался в период великой депрессии в США в конце 20-х, начале 30-х гг. прошлого века, когда президент США Рузвельт провозгласил новый курс. Считается, что бюджетное финансирование общественных работ и госзаказа тогда вывело страну из тяжелого кризиса. Но при этом не надо забывать, что шла подготовка к войне и военные заказы сыграли главную роль в преодолении Великой депрессии в США. Между тем этот «новый курс Рузвельта» многими экономистами приводится в качестве примера якобы эффективности государственного капитализма. Мол, страна по-другому не могла выйти из кризиса, кроме как запуская деньги бюджета на общественные работы. Мне думается, что этот тезис несостоятельный.

Между тем в то время и на будущее появился предлог, для того чтобы было положено начало общей тенденции усиления государственного капитализма. Повторю, теперь этот «новый курс Рузвельта» многими экономистами приводится в качестве доказательства нужности государственного капитализма. Вопрос только в том, кому он нужен. Тем, кто давно зарился на государственный бюджет, но не знал, как к нему подступиться.

В нынешние времена государство как корпоративный субъект стало вмешиваться в экономику, ведя бизнес за счет тех денег, которые принадлежат обществу, то есть денег, собранных с налогоплательщиков. Из-за этого снижается ответственность таких банков. Они знают, что могут рисковать, а случись кризис, за их риски расплатятся не они, а налогоплательщики, то есть те люди, которые не имеют никакого отношения к их бизнесу. Все это, как я уже говорил, применительно к сущности денежной системы и роли центральных банков в современном мире, происходит незаметно для тех, кого обирают.

Банки такого рода сознают, что никогда не обанкротятся, потому что всегда могут получить помощь за счет бюджетных денег или государственные гарантии под зарубежные кредиты. Фактически они таким способом могут приватизировать деньги налогоплательщиков. Но это же освобождает их от чувства ответственности, которая присуща частному собственнику. Здесь важно понимать, что такому поведению банков-монополистов способствует то обстоятельство, что у них есть возможность свое частное право выставлять как право публичное. В свою очередь это облегчается тем, что стирается грань между частным правом (гражданское право) и публичным правом (банковское право). Банковское право некоторыми авторами представляется как некое комплексное право, в котором все смешано воедино. А раз смешано, то и грани в нем неочевидны. Вот почему я выступаю против понимания банковского права как комплексной отрасли права.

Я уже объяснял, как исторически появилась идея комплексной отрасли права в СССР во времена НЭПа в XX в. Тогда она нужна была для удержания гражданского права в узде административных директив и его постепенного удушения в конце 20-х гг. прошлого века. Теперь, наоборот, эта идея объективно подходит определенным группам субъектов в сфере экономики для удушения публичных интересов общества, для безудержного ростовщичества, которые фактически приватизировали публичное право, чтобы пользоваться государственным бюджетом в своих частных интересах.

В итоге, скажем так, государственный капитализм неэффективен, но он используется крупнейшими компаниями как предлог попользоваться денежными средствами налогоплательщиков.

Ленин ошибочно считал, что государственный капитализм — это преддверие социализма и коммунизма. На самом деле он стал преддверием для сращивания транснациональных компаний с государством к выгоде самих компаний.

Возможно, что в странах Запада этой тенденции противостоит правовое государство. В условиях России, которая не прошла путь свободного капитализма и, соответственно, не выработала юридические механизмы против коррупции, такого противостояния добиться сложно.

Термины «государственное регулирование», правовое регулирование» и «банковское регулирование». Государство управляет чиновниками. Право регулирует общественные отношения. Центральный банк регулирует движение денежных потоков и регулирует экономические нормативы банковских операций кредитных организаций. Проще говоря, государство не регулирует денежные потоки, а управляет делами общества через своих чиновников.

В юридической литературе иногда встречается неправильный, на мой взгляд, термин «государственное регулирование банков». Это равносильно тому, что государство выступает в роли торговца деньгами на рынке.

В заявлении Правительства РФ и Банка России от 30.12.2001 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» указывалось, что «Банковская деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для кредитных организаций, и базироваться на коммерческих интересах и соблюдении пруденциальных принципов ведения бизнеса». Далее в п. 3.1 «Письма Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации сказано, что «политика государства в отношении банковского сектора базируется на сохранении и укреплении рыночных начал деятельности кредитных организаций и использовании преимущественно косвенных методов влияния на процессы, происходящие в банковской сфере. Воздействие государства на банковский сектор осуществляется путем формирования адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов». Как мы видим, данная Стратегия говорит о «косвенных методах влияния на процессы, происходящие в банковской сфере», а вовсе не о государственном регулировании банков.

Посмотрим на новую Стратегию на период с 2011 по 2015 г. В документе Правительства РФ и Банка России «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года развития банковского сектора» не употребляется термин «государственное регулирование банков». Там нет такого термина.

В правовом государстве не должно быть государственного регулирования. Есть ведь другой термин — «правовое регулирование». Право, а не чиновники должны регулировать общественные отношения. Тогда у нас будет законность.

Тем более не чиновники должны регулировать движение денег в товарно-денежном обмене. Есть для этого денежная власть — Банк России. Важно, чтобы денежная власть не менялась на политическую власть, и наоборот.

В этом смысле Банк России — буфер между денежной и политической, административной властями.

Однако с упорством, достойным лучшего применения, некоторые авторы продолжают доказывать, что у нас должно быть государственное регулирование банковской системы.

Во всех странах правовые государства предпочитают дистанцироваться от регулирования денежной массы в обращении. И не только из-за того, чтобы чиновники, управляя людьми, не управляли заодно и их деньгами и т. д. Еще и потому, что они тогда возьмут на себя ответственность за состояние банков, за их финансовое положение. А это высокий и часто неуправляемый риск. Политический риск для государства, о котором ему всегда могут напомнить избиратели.

Возьмем такой пример. В 1993 г. председатель Банковского комитета палаты представителей техасец Генри Гонсалес представлял свои некоторые проекты о том, как сделать Федеральную резервную систему США более прозрачной для общественности, и при этом он требовал, чтобы над ней был полный контроль конгресса. В проекте предусматривалось, чтобы президенты двенадцати федеральных резервных банков назначались президентом США, а не коммерческими банками регионов, как это делается в настоящее время. Однако от этого плана отказался именно президент Клинтон, что было удивительно для сторонников Генри Гонсалеса. Ведь проект усиливал власть президента Клинтона. «Реформы Гонсалеса, — заявил президент, — рискуют подорвать доверие рынков к Федеральному резерву». На мой взгляд, с точки зрения интересов США президент Клинтон поступил разумно. Америка процветает, потому что ее доллар господствует во всем мире. Чего им не хватает? Естественно, как человек разумный, он не стал брать на себя риск, которым не может управлять. Брать государству такой риск на себя — это значит действовать непрофессионально. Каждый час или даже ежеминутно меняются котировки на валютном и фондовом рынках. Значит, следить за котировками, продавать деньги и покупать их на рынке в нужном месте и в нужное время — это удел специальных денежных властей, которые занимаются регулированием денежных потоков, по сути, — крупнейших, крупных и разных прочих торговцев деньгами. Это их профессиональная деятельность. Профессиональный риск. Главный среди них, то есть всех этих торговцев деньгами, регулятор всей этой рыночной системы отношений — Центральный банк. Он же, повторю, самый крупный торговец деньгами.

Купить

Внимание! Авторские права на книгу "Теория банковского права. Монография" (Братко А.Г.) охраняются законодательством!

Теория банковского права. Монография

Оглавление

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

РАЗДЕЛ II. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ДЕТЕРМИНАЦИИ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Глава III. ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

§ 1. Понятие, сущность и структура денежной системы

1) Возникновение денежной системы в современной России и ее законодательное закрепление

2) Сущность денежной системы

3) Государственный капитализм и денежные системы

ЛитГид

Помощь

Книги

ЛитГид в соцсетях