Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. Учебное пособие
|
|
|
| Возрастное ограничение: |
12+ |
| Жанр: |
Экономика |
| Издательство: |
Проспект |
| Дата размещения: |
10.09.2013 |
| ISBN: |
9785392129898 |
|
Язык:
|
|
| Объем текста: |
173 стр.
|
| Формат: |
|
|
Оглавление
Предисловие
Глава 1. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте
1.1. Классификация банковских рисков
1.2. Методы управления кредитным риском в банковском риск-менеджменте
1.3. Оценка кредитоспособности заемщика как этап управления кредитным риском в банковском риск-менеджменте
1.4. Кредитный рейтинг как интегральная оценка кредитоспособности заемщика
1.5. Резервирование и лимитирование как методы управления кредитным риском, оставленным на собственном удержании
Глава 2. Банки-контрагенты: оценка кредитоспособности и управление кредитным риском
2.1. Методика определения кредитного рейтинга банка-контрагента
2.2. Резервирование и лимитирование как основные способы управления кредитным риском при операциях с банками-контрагентами
Глава 3. Предприятия-заемщики: оценка кредитоспособности и управление кредитным риском
3.1. Методика определения кредитного рейтинга предприятий
3.2. Управление кредитным риском при кредитовании предприятий
3.3. Оценка уровня финансового состояния юридических лиц — нерезидентов, предприятий с упрощенной системой налогообложения и предпринимателей без образования юридического лица
Глава 4. Финансирование предприятий под уступку денежного требования (факторинг): кредитный рейтинг участников и управление кредитным риском при операциях факторинга
4.1. Определение кредитного рейтинга клиента и дебитора и максимального размера требований банка к дебитору
4.2. Управление кредитным риском при операциях факторинга
Глава 5. Кредитование предприятий в виде овердрафта: оценка возможности предоставления и определение лимита
5.1. Корпоративное кредитование в виде овердрафта: описание, условия и порядок предоставления
5.2. Методика определения экономически обоснованного лимита овердрафта
Глава 6. Заемщики — физические лица: оценка кредитоспособности и управление кредитным риском
6.1. Методика кредитного скоринга физических лиц
6.2. Управление кредитным риском при кредитовании физических лиц
Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу
5.1. Корпоративное кредитование в виде
овердрафта: описание, условия
и порядок предоставления
Овердрафт — форма краткосрочного кредита, предоставляемого банком клиенту для покрытия временного недостатка оборотных средств путем оплаты с его расчетного счета платежных документов сверх фактического остатка средств на счете (кредитование счета).
В случае поступления от клиента в течение согласованного с банком периода времени платежных поручений о списании с его расчетного счета в банке сумм, превышающих остаток денежных средств на счете, банк не позднее текущего операционного дня (дня получения платежного поручения клиента) осуществляет платеж со счета клиента за счет собственных средств (кредитование счета), при этом банк считается предоставившим клиенту кредит.
Банк предоставляет клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных специальным соглашением к договору банковского счета клиента, в пределах установленного (рассчитанного) банком лимита задолженности — лимита овердрафта. Датой предоставления кредита считается дата осуществления банком платежа со счета клиента за счет собственных денежных средств. Банк может производить кредитование счета клиента в пределах установленного лимита задолженности неоднократно, предоставляя частные суммы кредита — транши кредита. Клиент обязан погашать кредитные транши, строго соблюдая следующие, действующие одновременно, условия срочности их погашения:
1) не позднее определенного соглашением периода (исчисляемого в банковских днях) с даты предоставления кредитного транша;
2) не позднее окончания срока действия соглашения.
При предоставлении кредита в виде овердрафта банком предусматривается соблюдение следующих базовых условий (табл. 5.1).
Таблица 5.1
Базовые условия кредитования в режиме овердрафта
| № п/п |
Показатель |
Значение показателя |
| 1 |
Уровень финансового положения клиента |
Финансовое положение клиента определено банком как среднее или хорошее в соответствии с утвержденной в банке методикой |
| 2 |
Соответствие денежного потока клиента по его счету в банке режиму овердрафта |
Оценка критериев в соответствии с методикой определения лимита овердрафта |
| 3 |
Продолжительность работы клиента в банке до момента заключения соглашения о кредитовании счета |
Не менее 3 календарных месяцев |
| 4 |
Максимальный срок действия соглашения |
— Для клиентов, впервые получающих овердрафт в банке, — не более 3 месяцев;
— В остальных случаях — не более 6 месяцев |
Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. Учебное пособие
Рассматриваются понятие кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте и оценка кредитоспособности как этап качественной оценки кредитного риска в процессе управления им. В данном аспекте даются методики оценки кредитоспособности банков, предприятий, физических лиц при осуществлении традиционного кредитования и при предоставлении таких банковских услуг, как кредитование в виде овердрафта и факторинг. Освещается техника резервирования и лимитирования — основных методов управления кредитным риском, базирующихся на оценке уровня кредитоспособности заемщиков банка. Для студентов, аспирантов и преподавателей высших учебных заведений, а также для банковских работников.
Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. Учебное пособие
Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. Учебное пособие
Рассматриваются понятие кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте и оценка кредитоспособности как этап качественной оценки кредитного риска в процессе управления им. В данном аспекте даются методики оценки кредитоспособности банков, предприятий, физических лиц при осуществлении традиционного кредитования и при предоставлении таких банковских услуг, как кредитование в виде овердрафта и факторинг. Освещается техника резервирования и лимитирования — основных методов управления кредитным риском, базирующихся на оценке уровня кредитоспособности заемщиков банка. Для студентов, аспирантов и преподавателей высших учебных заведений, а также для банковских работников.
Внимание! Авторские права на книгу "Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. Учебное пособие" (Шаталова Е.П., Шаталов А.Н.) охраняются законодательством!
|
