Деньги. Кредит. Банки. 2-е издание. Учебник

Селищев А.С.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Экономика Издательство: Проспект Дата размещения: 13.09.2016 ISBN: 9785392213740 Язык: Объем текста: 303 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие: особенности данного учебника

Часть I. Природа денег и кредита. Глава 1. Деньги и экономика

Глава 2. Кредит и процент

Глава 3. Развитие денежного обращения в России

Часть 2. Механизм рынка денег. Глава 4. Предложение денег

Глава 5. Спрос на деньги

Глава 6.. Общеэкономический анализ

Глава 7. Цена денег и инфляция

Часть 3. Банки и денежно-кредитная политика. Глава 8. Основы денежно-кредитной политики (ДКП)

Глава 9. Институты денежно-кредитной политики

Глава 10. Российская банковская система

Глава 11. Инструменты денежно-кредитной политики

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Часть I.
ПРИРОДА ДЕНЕГ И КРЕДИТА

Глава 1.
ДЕНЬГИ И ЭКОНОМИКА

Ключевые понятия

Функции денег

Ликвидность

Бартер

Цена

Формы (типы) денег

Примитивные деньги

Относительная цена денег

Стоимость (цена) денег

Биметаллизм

Монометаллизм

Полноценные и неполноценные деньги

Бумажные деньги

Кредитные деньги

Денежные системы

Закон Грешема

Девиза

Монетная регалия

Денежное обращение

Современное общество немыслимо без денег. Что такое деньги? Какова их роль в обществе? Можно ли с помощью денег воздействовать на экономическое развитие страны? Эти и подобные вопросы вызывают ожесточенные споры в научном мире. Но чтобы на них ответить, необходимо определить, что такое деньги.

Определение денег № 1. Деньги — это все то, что люди считают деньгами.

При всей незатейливости этой формулировки она емка и всеобъемлюща. Люди независимо от национальной принадлежности, уровня образованности и прочих различий признают в качестве денег какую-то определенную в данных условиях и в данной стране вещь и используют ее в процессе купли-продажи товаров и услуг, уплаты долгов. Из этого определения следует такое важное свойство денег, как всеобщее признание . Некая вещь только тогда является деньгами, когда это признано всем обществом. Но при универсальности и бесспорности данного определения остается невыясненным, почему все же деньги — это деньги?

Определение денег № 2. Деньги — это все то, что выполняет денежные функции.

При исследовании природы денег под функцией принято понимать то, что, в сущности, подразумевает соответствующее латинское слово, от которого произошло русское слово. По-латыни functio означает исполнение, совершение. Это первое значение. Очевидно, что русское слово произошло от второго значения: служебная обязанность.

Функция денег — это работа, которую они выполняют.

Придя к такому выводу, мы обнаружим, что вопросов не убавилось. И действительно, сравнив несколько учебников по макроэкономике и теории денег, легко обнаружить, что разные авторы упоминают разное количество денежных функций, да и сами эти функции порой трактуются неоднозначно. Одни упоминают две функции денег, другие — три, четыре, пять и даже больше. Но что считать функциями денег и сколько их, этих функций? Мы выделяем одну главную функцию, которая конкретизируется в пяти основных и пяти производных функциях денег. Рассмотрим это подробнее.

1.1. Главная функция денег

Ограниченные ресурсы, обладающие полезностью, являются экономическими активами. Активы подразделяются на физические и финансовые (см. рис. 1.1). Физические активы — это блага (товары и услуги), факторы производства (труд, земля, капитал и информация). Физические активы служат потребностям людей: товары и услуги удовлетворяют потребительские, а факторы производства — производственные потребности. К финансовым активам принадлежат деньги и ценные бумаги.

Рис. 1.1. Место денег в системе экономических активов

Деньги не являются ни факторами производства, ни благами. Деньги — это средство обращения благ, факторов производства и ценных бумаг.

Определение денег № 3. Деньги — это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок.

Наиболее характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность, т. е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов. Ни один из прочих активов этим свойством не обладает в полной мере. Это и определяет главную функцию денег.

Главная функция денег — создание оптимальных условий обмена, сведение к минимуму времени и транзакционных издержек как следствие абсолютной ликвидности денег.

Человек, живущий и работающий в одиночестве, в деньгах не нуждается. Спасая вещи с тонущего корабля рядом с необитаемым островом, Робинзон Крузо менее всего обрадовался деньгам. И действительно, необходимость в деньгах отпадает, если отсутствует товарообмен.

Так как деньги являются инструментом обмена, необходимо, чтобы этот обмен стал нормой человеческой деятельности. Для возникновения регулярного обмена необходимы три условия: 1) разделение труда; 2) частная собственность; 3) относительные цены и возможность их соизмерения.

Если группа людей живет изолированно, то в деньгах нет необходимости: люди могут распределять продукты своего труда по-родственному или прибегая к посредничеству старейшин, вождей и т. д. Наконец, люди могут обмениваться продуктами своего труда без денег, осуществляя непосредственный обмен товара на товар, т. е. бартер.

Бартером называется непосредственный обмен товара (Т) на товар (Т), осуществляемый без посредничества денег (Т — Т).

Однако при возрастании численности народонаселения, углублении специализации, расширении территории обмена бартер требует все больше затрат времени и усилий. Именно тогда для преодоления неэффективности бартера появляются деньги. Таким образом, главное назначение (главная функция) денег в экономической системе сводится к максимальному удешевлению и ускорению обмена благами.

1.2. Деньги и бартер

Итак, обмен возможен и без участия денег при посредстве бартера. Сложилась определенная традиция иллюстрировать поступательный прогресс человечества в виде прохождения им закономерно последовательных стадий развития: натуральная экономика — бартер («безденежная экономика») — денежное хозяйство. Однако в действительности бартер мгновенно воскресает на любой стадии развития общества, если в денежном обращении по каким-либо причинам возникают затруднения или сбои.

Термин «безденежная экономика» употребляется в двух значениях: 1) общество, в котором денег не существует вообще; 2) общество, в котором имеется некое средство обмена или единица счета, но этот инструмент обслуживает потребности лишь незначительной части общества, оставаясь неведомым для большинства.

Древний Египет и Вавилон были безденежными цивилизациями. Хотя там существовали вещи из драгоценных металлов, которые выполняли отдельные денежные функции при обмене ценностей, однако деньгами в собственном смысле этого слова они не были, ибо эта «денежная» активность была эпизодической и не была массовой. Широким слоям населения деньги были неведомы.

В истории человечества деньги то возникали в некоторых регионах, то вновь исчезали, порой на многие столетия. Известно, что первые монеты появились в Лидии (Средиземноморье) в VII в. до н. э. Деньги играли важную роль в Древней Греции и Риме, но на некоторое время исчезли в период раннего Средневековья. На территории современной России денежная экономика начала складываться в IX в. и к концу XIX в. достигла высокой степени развития. Но все это не означает, что бартер безвозвратно исчез в далеком прошлом. Как только деньги перестают адекватно выполнять свои функции — появляется бартер.

Основные проблемы (недостатки) бартера

1. Отсутствие обоюдного «совпадения желаний». Например, производитель А желает обменять свою продукцию на продукт производителя Б. Но производителю Б нужен продукт производителя В. Таким образом, чтобы совершить необходимую сделку, порой необходимо потратить немало времени и усилий.

2. Отсутствие единой единицы измерения порождает огромное количество оценок товаров. При отсутствии денег цену каждого из обмениваемых товаров можно выразить во всех остальных. Единица товара А стоит две единицы товара Б, три единицы товара В и т. д.

На рис. 1.2 приводится пример экономики с шестью продуктами. При этом в бартерной экономике устанавливается 15 разных цен, необходимых для обмена, в то время как в денежной экономике требуется лишь 6 цен. В дальнейшем мы увидим, что с увеличением количества продуктов в экономике неэффективность бартерных отношений возрастает лавинообразно (см. § 1.4).

Хранимый товар может существенно обесцениться (или стать более дорогим); хранение может оказаться дорогостоящим; порой товар очень сложно обменять на другой товар быстро и без потерь.

Рис. 1.2. Количество цен с шестью товарами в бартерной (а)
и денежной (б) экономике

Проблемы бартера делают его неэффективным средством обмена и объективно ведут к появлению денег. Деньги помогают разрешить недостатки бартера при помощи своих основных функций. Если по каким-либо причинам деньги эти функции выполнять перестают или выполняют недостаточно эффективно, бартер сразу же возрождается, в полной мере или частично заменяя денежные отношения.

1.3. Попытки создания безденежной экономики

У денег всегда хватало противников. Многие считают их абсолютным злом. На протяжении всей человеческой истории против денег то в одной, то в другой стране составлялись заговоры, по этому поводу вспыхивали бунты и велись войны. Но в этой «схватке» деньги всегда выходили победителями.

Еще в древности Платон (428–348 гг. до н. э.) утверждал, что золото и добродетель подобны чашам весов: когда одна поднимается — другая должна опуститься. Софокл (496–406 гг. до н. э.) в «Антигоне» говорил, что на свете нет ничего хуже денег. Об этом же писал Ювенал (60–127) и многие другие выдающиеся мыслители прошлого.

В XVI в. натуральное хозяйство начинает вытесняться денежной экономикой, и обвинения против денег становятся все более ожесточенными. Пионером здесь выступил Т. Мор (1478–1535), который сказал словами персонажа «Утопии»: «Между тем с золотом и серебром, из которого делают деньги, поступают они [жители Утопии] так, что никто не ценит их более, чем заслуживает того сама их природа; а кому не видно, насколько хуже они, чем железо? Ведь без железа, честное слово, смертные могут жить не более, чем без огня или воды, тогда как золоту и серебру природа не дала никакого применения, без которого нам нелегко было бы обойтись, если бы человеческая глупость не наделила их ценностью из-за редкости. […] Из золота и серебра не только в общих дворцах, но и в частных домах — повсюду делают они ночные горшки и всякие сосуды для нечистот».

Р. Оуэн (1771–1858) пытался бороться с деньгами не только словом, но и делом. Он рассуждал так. Бедность порождена не недостатком продуктов на рынке, а недостатком покупательных средств у населения. Такими покупательными средствами являются деньги. Если дать населению возможность покупать без помощи денег, бедность исчезнет. Следовательно, необходимо организовать безденежный обмен. С этой целью Р. Оуэн организовал в 1832 г. рабочую биржу, на которую каждый производитель мог передать для сбыта изделия своего труда и в обмен получить нужные ему продукты. Так как мерилом ценности Р. Оуэн признавал труд, то принимаемые и отпускаемые продукты расценивались по трудовой стоимости. Поставщику продукта биржа выдавала квитанцию, на которой обозначалось количество рабочих часов, «заключенных» в том или ином товаре. В обмен на эту квитанцию человек мог получить на бирже всякий иной товар равной «трудовой стоимости». Но скоро биржа разорилась, так как на ней скопилось много никому не нужных товаров.

Вся история мирового социалистического движения — эта история борьбы против денег. Так, В. И. Ленин (1870–1924), повторил тезис Т. Мора: «Когда мы победим в мировом масштабе, мы, думается мне, сделаем из золота общественные отхожие места на улицах нескольких самых больших городов мира». Но победили не большевики — как всегда, победили деньги.

Насколько основательны нападки противников денег? Деньги для развития мировой цивилизации сделали больше, чем паровая машина, железные дороги и телефон. И при этом деньги не могли не стать «предметом поклонения». За обладание ими происходит ожесточенная борьба, из-за них совершаются преступления, процветает алчность и другие пороки. Вместе с тем деньги являются лишь средством для достижения других целей: власти, могущества, славы. На самом деле борьба ведется не столько из-за денег, сколько из-за распределения благ. Причина многих несчастий и преступлений — дефицит благ при безграничных и часто необузданных потребностях.

1.4. Основные и производные функции денег

В § 1.2 мы рассмотрели главную функцию денег, которая отличает их от прочих активов (это актив самой высокой ликвидности). Главная функция конкретизируется в основных и производных функциях денег. Основные функции определяют суть денег, производные функции эту суть конкретизируют и дополняют (рис. 1.3).

Рис. 1.3. Функции денег: главная, основные и производные

Основные функции денег. На протяжении длительной истории на разных ее этапах деньги исполняли пять первичных специфических функций: средства обращения, мера стоимости, средства накопления, средства платежа и мировые деньги. Функции денег составляют содержание этой категории. Они находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля). Самыми важными среди первичных функций являются средство обращения и мера стоимости.

1. Деньги как средство обращения. Данная функция полнее всего конкретизирует главную функцию денег: уточняет, каким образом деньги способствуют обмену благ друг на друга. Основной ее смысл заключается в преодолении первой проблемы бартера: «дефицита двойного совпадения желаний».

Например, маститый профессор экономической теории намерен приобрести в обмен на свои преподавательские услуги рыбу. Если бы денег не существовало, то исполнить свое желание педагогу было бы весьма затруднительно: даже если бы он отправился в рыбацкий поселок и предложил высококвалифицированно читать свои лекции рыбакам, это еще отнюдь не гарантировало бы того, что рыбаки согласились бы обменять рыбу на замечательные услуги лектора.

Функцию денег как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушки, скот, меха, слитки металла, куски бумаги, электронные записи и т. д.). Но вещь, выполняющая функцию средства обращения, обязана обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи и наоборот. В таком случае отпадает необходимость тратить время и усилия на поиски условий для заключения приемлемой бартерной сделки. Деньги как средство обращения существенно снижают транзакционные издержки (порой очень высокие в условиях бартерной экономики).

В условиях денежной экономики любой субъект может купить любой товар независимо от того, что производит сам. Когда деньги используются как средство обращения, обмен товаров друг на друга происходит при помощи двух транзакций: продажи (Т — Д) и купли (Д — Т). Таким образом бартер (Т — Т) превращается в куплю-продажу (Т — Д — Т).

Теперь экономический субъект получает большое преимущество: покупка необязательно должна совпадать с продажей. Экономический субъект может продавать товары и копить деньги либо наоборот — покупать товары других, но не продавать свои, если у него есть деньги. Таким образом, деньги как средство обращения многократно увеличивают свободу выбора.

Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом.

2. Деньги как мера стоимости (ценности). Функция денег как меры стоимости позволяет решить вторую проблему бартера: свести к минимуму количество ценовых оценок. Вместе с тем функция денег как мера стоимости неотделима от функции денег как средства обращения. При обмене товаров между ними возникают определенные меновые пропорции. Например, если имеется 4 товара: х1, х2, х3, х4, то возможно осуществить 6 вариантов обмена, т. е.: n (n – 1) / 2 = 4 (4 – 1) / 2 = 6, где n — ко­личество товаров. Если имеется 10 товаров, то возможно существование уже 10 (10 – 9) / 2 = 45 бартерных цен и т. п. Появление денег позволяет сократить количество цен в n / 2 раз.

Стоимость блага, выраженная в деньгах, называется ценой. Таблица 1.1 дает представление о количестве цен в бартерной и денежной экономике при разном количестве товаров.

Таблица 1.1

Количество цен в бартерной денежной экономике

Стоимость (цена) денег. Если деньги являются единицей счета, то можно определить стоимость денег в благах. Цена денег измеряется в «количестве блага», на которое деньги могут быть обменены. Если единица блага А может быть обменяна на 2 единицы денег, то стоимость денег равна А/2. Цена денег, выраженная в благе А, обратна денежной цене этого блага. Таким образом, «абсолютный уровень цен» Р (или просто «уровень цен») можно выразить в следующем виде:

(1.1)

где θi — удельный вес блага i на национальном рынке; pi — денежные цены благ.

При этом обратная величина абсолютного уровня цен G = 1 / Р составляет относительную цену денег. На основании этого можно, например, выразить уровеньнь инфляции:

(1.2)

или при дискретном исчислении:

(1.2а)

где Р0 — уровень цен начального периода; Р1 — уровень цен в настоящее время. Таким образом, цена денег изменяется обратно пропорционально степени инфляции.

Взаимосвязь функций меры стоимости и средства обращения. Функции денег — меры стоимости и средства обращения — неразрывно связаны друг с другом. В свое время К. Маркс писал: «Товар становится деньгами, прежде всего как единство меры стоимостей и средства обращения, или — единство меры стоимости и средства обращения есть деньги». Данные две функции на фоне пяти основных являются принципиально важными. Если какой-либо актив не обладает хотя бы одной из двух рассмотренных функций (даже если он обладает всеми остальными основными), он не может быть деньгами.

Экономика Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. 2-е издание. Учебник

Экономика Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. 2-е издание. Учебник

Во втором издании учебника известного автора изложен курс дисциплины «Деньги. Кредит. Банки», полностью соответствующий общеобразовательному стандарту.<br> В книге обстоятельно рассмотрены такие темы, как природа денег и кредита, развитие денежного обращения в России, механизм рынка денег, особенности современной денежно-кредитной политики. Автор глубоко убежден, что современный экономист обязан познать природу монетарной политики – важнейшего звена экономического развития общества.<br> Учебник предназначен для студентов и преподавателей высших учебных заведений, а также будет полезен всем, кто интересуется проблемами денежно-кредитных отношений. <br><br> <h3><a href="https://litgid.com/read/dengi_kredit_banki_2_e_izdanie_uchebnik/page-1.php">Читать фрагмент...</a></h3>