Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие

Стихиляс И.В., Туманова Т.Г., Теряева А.С.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Экономика Издательство: Проспект Дата размещения: 11.09.2015 ISBN: 9785392198283 Язык: Объем текста: 171 стр. Формат: epub

Оглавление

Введение

Глава 1. Деньги как историческая категория

Глава 2. Деньги как экономическая категория

Глава 3. Денежные системы: понятие, типы, элементы, эволюция

Глава 4. Денежное обращение: понятие, структура, показатели оценки

Глава 5. Эмиссионный механизм в современной денежной системе и инфляция

Глава 6. Экономическое содержание кредита и кредитных отношений

Глава 7. Ссудный капитал и процент

Глава 8. Банки и банковская система

Глава 9. Центральный банк как главный банк страны

Глава 10. Основы деятельности коммерческого банка

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 8.
Банки и банковская система

8.1. История зарождения и развития банковского дела

С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Термин «банк» происходит от итальянского слова banco (стол), которое означало стол, лавку, скамью или конторку, за которой менялы оказывали услуги по обмену монет. Данный термин появился в средние века.

Банки — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства и кредитных отношений. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных и кредитных связей в экономике.

Конкретной исторической даты возникновения банков не найти ни в одном источнике. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до нашей эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее по распоряжению своих клиентов кредиторы начинают выполнять расчеты и другие операции.

Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей. Историки отмечали, что в VIII в. до н. э. вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты. Выделялась деятельность банкирского дома Игиби. Операции дома Игиби были весьма разнообразны: им производились на комиссионных началах покупки, продажи и платежи за счет клиентов, принимались денежные вклады, клиентам предоставлялся кредит, за что кредитор получал вместо процентов право на плоды урожая с полей должника, выдавались ссуды под расписку и под залог. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансирующего вкладчика. Наконец, есть указание еще на одну функцию, исполнявшуюся банкиром Игиби, — роль советчика и доверенного лица при составлении разного рода актов и сделок. Кроме того, в Вавилоне зародились ростовщичество и меняльное дело.

Наряду с частными банкирами крупные денежные операции производили и храмы. Храмы были надежным местом хранения ценностей: их неприкосновенность гарантировалась уважительным отношением к религии. Так, знаменитые греческие храмы (в Дельфах, Делосе, Самосе, Эфесе) занимались хранением монет и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие проценты. В храме Артемиды в Эфесе принимали вклады жителей побережья Малой Азии, а в храме Аполлона в Дельфах хранились свободные денежные средства европейской Греции. Также сохранились сведения о городском займе, который был выдан храмом в Делосе на 5 лет из расчета 10% годовых.

Во времена античности, когда преобладало натуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, (например, в Греции — займы под аренду земли).

Банковское дело в Древнем Египте находилось в ведении государства. По сохранившимся сведениям, древнеегипетские банки, кроме фискальной функции, осуществляли следующие операции: покупку, продажу и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции, учет обязательств до наступления срока, прием вкладов. Также египетские банкиры выступали в качестве советников по управлению имениями клиентов.

Развитие банковского дела требовало разработки первичных норм банковского и кредитного права. Например, в Древнем Риме, согласно таким нормам, банкиры, которые выполняли меняльные операции, назывались кумуляриями, им уже не разрешалось выдавать ссуды. Аргентарии же специализировались на кредитном деле и посредничестве в платежах.

В Англии первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера. Вскоре после того, как началось использование золота в сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото. Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму бумажных денег. В дальнейшем такие «банкиры» стали выдавать ссуды бумажными деньгами.

Банковское дело во всех странах развивалось по мере роста объемов производства и обращения. Появлялись все новые операции, обеспечивающие потребности различных сфер хозяйствования.

Однако, несмотря на долгую историю развития банковского дела, насчитывающую несколько тысяч лет, считается, что первые банки (в современном представлении о сущности кредитных учреждений) возникли только на рубеже XVI–XVII вв., когда купеческие гильдии ряда городов Европы (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама и др.) стали создавать жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами.

В России в эпоху Великого Новгорода в XII–XV вв. осуществлялись такие банковские операции, как прием денежных вкладов, выдача кредитов под залог и др. Псковский воевода А. Л. Ордин-Нащекин в 1665 г. предпринял попытку создать учреждение, подобное английским банкам. Однако данное учреждение просуществовало недолго. С середины XVIII в. начинается период создания банков государством, а уже к концу XIX в. в России создана полноценная банковская система с Государственным банком Российской империи во главе и достаточным количеством коммерческих банков, в том числе принадлежащих частному капиталу.

Постепенно банки как собиратели и накопители капитала смогли обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства. Современные банки стали теми центрами, в которых концентрируются все кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности.

Контрольные вопросы

1. Объясните происхождение термина «банк».

2. Можно ли назвать точную дату возникновения первого банка?

3. Назовите первые с исторической точки зрения банковские операции.

4. Какие факторы способствовали выделению храмов как центров банковских операций?

5. Кто такие кумулярии и аргентарии?

6. Когда появились первые банки в современном представлении о сущности кредитных учреждений?

8.2. Современный банк: сущность, виды, роль в экономике

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование экономики, купля-продажа ценных бумаг, заключаются договоры посреднических сделок и управления имуществом. К деятельности банков относятся и такие ее виды, которые могут выполнять и другие финансово-кредитные учреждения.

Экономика Стихиляс И.В., Туманова Т.Г., Теряева А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие

Экономика Стихиляс И.В., Туманова Т.Г., Теряева А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие

В учебном пособии «Деньги. Кредит. Банки» содержатся три взаимосвязанных раздела, в которых последовательно, с использованием российской и зарубежной теории и практики, раскрываются закономерности функционирования денежной, кредитной и банковской систем, их эволюция.<br /> Для самостоятельной проверки в конце каждого параграфа даны вопросы для закрепления полученных знаний. Практические примеры помогут приобрести профессиональные умения и навыки в области денежно-кредитных отношений и банковского дела.<br /> Предназначено для бакалавров экономического направления всех профилей и форм обучения.