|
|
ОглавлениеГлава 1. Сущность и системообразующее значение платежных систем Глава 2. Зарубежный опыт создания, функционирования и регулирования платежных систем Глава 3. Правовые основы организации национальной платежной системы в России Глава 4. Концептуальные подходы к созданию российской национальной платежной системы Глава 5. Платежная система банка России Финансовые проблемы и модели организации национальной платежной системы в России Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгуГлава 5. Платежная система Банка РоссииБанк России играет ключевую роль в экономике страны, осуществляя денежно-кредитное регулирование и обеспечивая функционирование национальной платежной системы. Согласно статье 3 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» он отвечает за стабильность и развитие национальной платежной системы. С целью реализации данной функции Банком России была создана платежная система, включающая в себя три децентрализованных системы, внутрирегиональную и межрегиональную систему электронных расчетов, систему расчетов с применением авизо, а также одну централизованную систему расчетов — Банковскую электронную систему платежей. В настоящее время более трети всех платежей, осуществляемых в России, производятся через платежную систему Банка России. Коммерческие банки в рамках платежной системы Банка России могут осуществлять переводы без каких-либо ограничений по размерам и предназначению. Как правило, платежи осуществляются на платной основе, за исключением предусмотренных законом случаев. С целью осуществления платежа Банк России открывает для коммерческих банков, их филиалов, а также для других организаций, не относящихся к кредитным, банковские счета или субсчета, перевод с которых происходит в рамках остатка денежных средств, с учетом ограничений, установленных действующим законодательством. На сегодняшний день в ряде крупных регионов существенная доля платежей в рамках субъекта Федерации производится посредством использования внутрирегиональной системы электронных расчетов. Внутрирегиональная система электронных расчетов (ВЭР) Банка России состоит из 70 обособленных внутрирегиональных систем и представляет собой региональный компонент платежной системы. Платежи в рамках ВЭР могут осуществляться только в одном регионе, подконтрольном одному территориальному учреждению Банка России. Исходя из этого, система ВЭР снискала особую популярность в регионах с высокой концентрацией коммерческих банков, например в Москве и Московской области. При этом система ВЭР не предполагает полное использование всех платежных инструментов, в рамках нее могут использоваться лишь инкассовые и платежные поручения, а также платежные требования. С целью расширения границ использования системы ВЭР была создана система межрегиональных электронных расчетов (МЭР), позволяющая производить расчеты между различными регионами, работающими в рамках системы ВЭР. Однако система МЭР предполагает использование в качества инструмента для осуществления расчетов только платежные поручения, исключая возможность использования других более надежных и гарантированных инструментов, более удобных для плательщиков и получателей, таких как инкассо и аккредитив. Все платежи в рамках ВЭР и МЭР осуществляются на валовой основе в течение операционного дня с отдельными исключениями для регионов с разными часовыми поясами. Риски, возникающие в ходе осуществления данных платежей, минимальны, ввиду того что расчеты осуществляются посредством счетов, размещенных в Банке России. Более того, с целью снижения кредитных рисков все платежи считаются априори безотзывными с момента списания денежных средств непосредственно со счета плательщика в одном из учреждений сети Банка России и до завершающего этапа зачисления денежных средств на счет получателя в том же самом или ином учреждении Банка России. Все платежи в рамках систем ВЭР и МЭР осуществляются в пределах имеющейся ликвидности. В случае недостаточной ликвидности дополнительные денежные средства могут быть предоставлены клиенту — коммерческому банку под залог ценных бумаг в виде ломбардных кредитов, обеспеченных внутридневных или однодневных кредитов. Система расчетов Банка России с использованием авизо на основе бумажной технологии посредством почтовой и телеграфной связи используется в исключительных случаях. Например, при отсутствии технической возможности проведения электронных платежей. Сроки проведения операций с использованием авизо могут составлять до трех суток ввиду необходимости экспедирования и сопровождения платежей. В рамках системы учреждений Банка России платежи проводятся через телеграфные каналы, телетайпы или посредством пересылки (физической доставки) расчетных документов на бумаге. Бумажные носители проверяются и контролируются в обязательном порядке специализированными сотрудниками банка России, что также усложняет процедуру перечисления денежных средств. Ввиду данных очевидных недостатков использование системы расчетов посредством авизо имеет тенденцию к снижению. Внимание! Авторские права на книгу "Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография" (Под ред. Быстрякова А.Я.) охраняются законодательством! |
||||||||||||||||||||||
