Финансовая система Китая. Учебник

Под ред. Иванова В.В., Покровской Н.В.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Экономика Издательство: Проспект Дата размещения: 26.09.2018 ISBN: 9785392287048 Язык: Объем текста: 336 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Глава 1. Финансовая система Китая: модели развития

Глава 2. Финансовый рынок Китая: современное состояние и потенциал развития

Глава 3. Банковская система Китая

Глава 4. Валютная политика Китая

Глава 5. Бюджетно-налоговая система Китая

Глава 6. Система страхования в Китае

Приложение 1. Показатели функционирования финансовых систем (методика Всемирного банка)

Приложение 2. Формулы расчета показателей функционирования финансовых систем (методика Всемирного банка)

Приложение 3. Оценка факторов финансового развития материкового Китая, Гонконга и России (методика Всемирного экономического форума)

Приложение 4. Разработка комплексного индекса оценки финансовых систем

Приложение 5. Темпы прироста основных показателей функционирования финансовых систем материкового Китая, Гонконга и России, 2012–2015 гг., %

Приложение 6. Доходы и расходы консолидированного бюджета КНР

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 6.
Система страхования в Китае

В результате изучения материала данной главы студент должен:

знать:

• особенности формирования страхового сектора финансового рынка КНР;

• причины реформ социального страхования и пенсионного обеспечения в КНР;

• цели и структуру регулирования страховой деятельности в КНР;

• влияние финансовых инноваций на развитие страхования в КНР;

уметь:

• собрать и обработать данные о важнейших факторах развития страхового рынка КНР;

• различать специфику регулирования страхового рынка на национальном, региональном и глобальном уровнях;

• оценивать различные варианты реформирования страхового рынка КНР;

• проводить сравнительный анализ и оценивать риски InsurTech в страховом секторе КНР для принятия стратегических и тактических решений;

• оценивать основные методы воздействия на страховой рынок и сложные финансовые институты;

владеть:

• навыками сбора информации, систематизации и критической оценки направлений реформирования китайской страховой системы;

• практическим инструментарием оценки рисков либерализации страховой деятельности в КНР и быстрого роста страхового рынка в условиях мирового кризиса;

• методикой принятия решений в социальном страховании;

• навыками анализа и использования передового зарубежного опыта для разработки и реализации системы регулирования страхового рынка, отвечающей современным вызовам.

Ключевые понятия: страхование, страховая система Китая, страховая компания, показатели результативности страхового рынка Китая, плотность и проникновение страхования в Китае; проблемы и перспективы развития страхового сектора; цели государственного регулирования страхования, принципы регулирования, обеспечение платежеспособности и финансовой устойчивости, справедливый и равный доступ к страховым услугам; поддержка национальных страховых компаний, либерализация системы регулирования страхового рынка в КНР; социальное страхование, медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование материнства, причины реформирования систем социального и пенсионного страхования; этапы пенсионной реформы в Китае; финансовые инновации, инновационная экосистема, онлайн-страховщик, регулирование InsurTech, риски InsurTech.

6.1. Структура страхового рынка Китая

Становление современной системы страхования в Китайской Народной Республике началось в конце 70-х гг. XX в., когда на III Пленуме ЦК КПК одиннадцатого созыва в декабре 1978 г. был провозглашен курс на смену экономической модели централизованной плановой экономики на рыночную. Новая провозглашаемая КПК КНР модель экономики потребовала трансформации системы управления народным хозяйством, социальной модернизации, проведения политики реформ и открытости.

Страхование как механизм управления рисками существовал в Китае и до начала реформ, но был в основном ориентирован на обслуживание внешней торговли и недоступен ни для фирм и предпринимателей, ни для широких слоев населения. Сложности переходного периода в развитии страховой отрасли вынудили Правительство Китая монополизировать отрасль, создав государственную страховую компанию КСНК (Китайская народная страховая компания). В КСНК были объединены все страховщики, осуществляющие на территории страны страховые операции. Однако эксперимент по созданию единой общекитайской страховой компании завершился неудачно. Для формирования конкурентного страхового рынка Китайскую народную страховую компанию разделили на отдельные компании, которые стали проводить страховые операции в разных регионах страны. В 1995 г. в рамках курса экономических реформ в Китай были допущены и начали осуществлять свою деятельность иностранные инвесторы.

Доля сферы услуг в экономике Китая постоянно увеличивается, в период с 2012 по 2016 г. объем финансовых услуг увеличивался в среднем на 11% за год. При этом темпы роста индустрии страхования опережали темпы роста ВВП почти в два раза (табл. 6.1). В перспективе в условиях снижения темпов роста ВВП Китая до 5,9% в год на 2017–2020 гг. ожидается увеличение темпов роста сектора страхования жизни до 13,9%, прирост объемов страховой премии в секторе страхования иного, чем страхование жизни, наоборот, может снизиться.

Таблица 6.1

Темпы прироста ВВП и страховой отрасли Китая

Доля сектора услуг в ВВП Китая должна возрасти до 56% к 2020 г. Предполагается увеличить объем подписанной страховой премии до 4,5 трлн юаней. Дальнейшие структурные изменения экономики страны в сторону экономики знаний или «экономики идей» обусловлены не только развитием информационно-коммуникационных технологий, фармацевтического и банковского секторов, но и в значительной степени страховой отрасли.

Масштабы страховой деятельности принято оценивать объемом собранной страховой премии. Показатели деятельности национального рынка страхования Китая (включая Гонконг) иллюстрируются данными табл. 6.2.

Китайский страховой рынок является одним из крупнейших мировых рынков, локомотивом роста мировой страховой отрасли в целом и уступает лишь США и Японии. За период с 2000–2015 гг. прирост подписанной страховой премии в Китае составил более 1200%. На долю Китая приходится около 9,85% мировой подписанной страховой премии по страхованию жизни и по страхованию иному, чем страхование жизни.

Китай занимает в рейтинге ведущих стран мира третье место. Лидирующее положение по объему сборов страховой премии и соответственно по доле рынка в мире пока остается у США (25,58%), на втором месте с большим отставанием идет Япония (9,96%).

Таблица 6.2

Место национального страхового рынка Китая в мировом страховом хозяйстве (показатели деятельности за 2016 г.)

Отметим, что в 2016 г. прирост подписанной страховой премии в глобальном масштабе составил лишь 3,1%. В Китае же на общемировом низком фоне прирост собранной страховой премии по отношению к 2015 г. составил 20,6%, что говорит о расширении китайского страхового сектора и его увеличивающемся влиянии в мире. При этом развитые европейские экономики не показали существенного прироста ни 2015, ни в 2016 г., а Великобритания, Франция, Италия, Германия имеют показатели близкие к нулю или вовсе отрицательные.

По такой базовой характеристике страхового рынка как доля подписанной страховой премии в процентах от ВВП (проникновение страхования) Китай с учетом Гонконга (с 2010 г.) занимает лидирующие позиции в мире. В 2016 г. этот показатель составил 14,8% или пятое место в мире (табл. 6.3). Для сравнения: в РФ доля страхования в ВВП в 2016 г. составила лишь 1,3%. По плотности страхования (объем страховой премии на душу населения) Китай с учетом Гонконга занимает 4 место в мире (6278 долл. США), опередив практически все ведущие развитые экономики, в том числе и США (4174 долл. США).

Таблица 6.3

Плотность страховой премии (объем на душу населения) и проникновение страхования (доля страховой премии в ВВП страны) , 2016 г.

Динамика ежегодного прироста доли страхового сектора в ВВП показывает значимость страхования для экономики Китая. По прогнозу международной консалтинговой перестраховочной компании Munichre при сохранении текущей динамики экономического роста в стране в 5,9–6% до 2020 г., ежегодное увеличение плотности страховой премии в Китае может составлять около 12%.

С 2010 г. многие международные организации представляют статистику развития Китая включая Гонконг. Гонконг является одним из ведущих страховых центров Азии, а по страховым премиям на душу населения занимает второе место в регионе после Японии. Поэтому при рассмотрении проникновения страхования в Китае без учета Гонконга мы получаем совсем иные показатели, а именно всего 4,2%, что значительно ниже среднемирового — 6,28% (табл. 6.4).

Таблица 6.4

Динамика показателей плотности страховой премии и проникновение страхования в Китае (без учета Гонконга), 2004–2016 гг.

В 2016 г. проникновение страхования в Китае без учета Гонконга составило лишь 4,2%, а подписанная страховая премия на душу населения составила 1799,8 юаней (340 долл. США). Но динамика показателей положительная, при этом доля страховой премии в ВВП Китая увеличилась в период с 2004 по 2016 г. на 23%, а прирост страховой премии на душу населения за этот же период составил 541%. Важными факторами увеличения плотности страховой премии в Китае становится улучшение благосостояния домохозяйств, так называемая дигитализация, формирование новых каналов сбыта и нестандартных бизнес-моделей страхового бизнеса, наряду с инновационными страховыми продуктами.

Характерной особенностью страховой отрасли Китая является неравномерность распределения плотности страховой премии по регионам (табл. 6.5).

Таблица 6.5

Распределение подписанной страховой премии в региональном разрезе, в 100 млн юаней 2015 г.

Под ред. Иванова В.В., Покровской Н.В. Финансовая система Китая. Учебник

Под ред. Иванова В.В., Покровской Н.В. Финансовая система Китая. Учебник

Учебник посвящен характеристике финансовой системы Китая с акцентом на финансовую систему материковой части страны и дополнением ее спецификой финансовых систем Гонконга, Макао и Тайваня. Рассматриваются особенности формирования и эволюции финансовой системы Китая, а также оценка ее развития. Раскрываются финансовый рынок и страхование Китая, банковская и валютная системы КНР, а также бюджетно-налоговая система КНР.<br /> Законодательство приведено по состоянию на январь 2018 г.<br /> Для научных работников и специалистов в области финансовых систем, экономики Китая, а также студентов, аспирантов и преподавателей экономических специальностей вузов.

Внимание! Авторские права на книгу "Финансовая система Китая. Учебник" ( Под ред. Иванова В.В., Покровской Н.В. ) охраняются законодательством!