Публичное банковское право. Учебник для магистров

Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 08.06.2016 ISBN: 9785392212958 Язык: Объем текста: 389 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Глава 1. Публичное банковское право России: понятие, система, основные институты

Глава 2. Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, место в системе органов государственной власти, компетенция

Глава 3. Правовое регулирование денежно-кредитной политики

Глава 4. Правовое регулирование банковского надзора

Глава 5. Регулирование банковских рисков. Риск-ориентированный банковский надзор

Глава 6. Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях

Глава 7. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям

Глава 8. Правовые механизмы предупреждения банкротства кредитных организаций

Глава 9. Правовое регулирование процедур принудительной ликвидации и банкротства кредитных организаций

Глава 10. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Глава 11. Правовое регулирование национальной платежной системы

Глава 12. Система страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: правовые основы

Глава 13. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 7.
Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям

7.1. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям: понятие и виды

Принуждение является одним из наиболее очевидных показателей властной деятельности и заключается в воздействии на субъектов социальных отношений для достижения целей, которые стоят перед институтом власти, в виде личных, имущественных или организационных ограничений (лишений), создания иных неблагоприятных последствий в случае неподчинения социального субъекта решениям института власти. Принуждение присуще любой социальной власти, однако общепризнано, что только публичная власть обладает монополией на публичное принуждение. Принуждение не обладает самоценностью и должно рассматриваться как способ обеспечения определенных целей, соблюдения запретов и исполнения обязанностей.

Специфика правового статуса кредитных организаций состоит в том, что они действуют одновременно в нескольких правовых режимах, являются субъектами ряда правоотношений одновременно. Соответственно, принуждение к кредитной организации может применяться в зависимости от тех правоотношений, субъектом которых в данный момент является кредитная организация. В частности, к кредитным организациям могут применяться меры как к налогоплательщикам, как субъектам правоотношений с участием потребителей услуг, как субъектам отношений, связанных с защитой конкуренции, как субъектам правоотношений по охране персональных данных и пр. Особое значение имеют меры принуждения, которые применяются при осуществлении банковского надзора Банком России.

Меры принуждения, применяемые Банком России, можно определить как способы воздействия на кредитные организации, их руководителей и (или) учредителей (участников), а также в ряде случаев на иных лиц, связанные с частичным ограничением прав и свобод конкретных лиц.

Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям, различаются, прежде всего, в зависимости от задач и функций, осуществляемых Банком России. Задачи, стоящие перед Банком России, определены Законом о Банке России и непосредственно вытекают из конституционной цели деятельности — защиты и укрепления устойчивости рубля. Поэтому меры принуждения, используемые Банком России для предупреждения нестабильного финансового состояния, могут быть дифференцированы на меры принуждения, применяемые:

1) в связи с осуществлением Банком России денежно-кредитной политики;

2) в связи с осуществлением задачи обеспечения устойчивого развития банковской системы;

3) в рамках надзора за платежными системами.

При осуществлении задачи обеспечения стабильности банковской системы Банк России в зависимости от функции может применять меры принуждения:

1) при реализации функции лицензирования деятельности кредитных организаций;

2) при реализации функции органа, осуществляющего государственную регистрацию кредитных организаций, а также государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг;

3) при осуществлении функций органа банковского надзора;

4) при реализации полномочий субъекта системы обязательного страхования вкладов граждан;

5) при реализации функции контроля за деятельностью кредитных организаций в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В зависимости от стадии банковского надзора меры принуждения могут быть дифференцированы на меры, применяемые:

1) на стадии «предварительного» надзора, т. е. при принятии решения о государственной регистрации кредитной организации и при выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

2) на стадии «текущего» надзора, в том числе меры, применяемые к т. н. проблемным банкам (банкам, находящимся в процессе реструктуризации или санации);

3) на стадии после отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществлении банковских операций.

В зависимости от субъекта правоотношений, на которые воздействует Банк России, меры принуждения различаются как:

1) меры принуждения к кредитным организациям;

2) меры принуждения к лицам, которые претендуют на занятие руководящих должностей в кредитной организации (в смысле ст. 11.1 Закона о банках);

3) меры принуждения, применяемые к лицам, стремящимся стать учредителями кредитной организации либо прямо или косвенно приобрести крупные пакеты акций (долей участия) кредитных организаций.

В зависимости от объекта воздействия меры принуждения могут быть дифференцированы:

1) на имущественные, т. е. предполагающие временное или постоянное изъятие средств кредитной организации (взыскание недовзноса обязательных резервов, штраф);

2) на личностные, ориентированные на ограничение прав кредитной организации, а в некоторых случаях — лиц, которые стремятся стать или являются руководителями кредитной организации, ее учредителями (участниками).

В зависимости от оснований применения среди мер принуждения, применяемых Банком России, могут быть выделены меры:

1) являющиеся реакцией на правонарушение (нарушение требований федеральных законов и нормативных актов Банка России);

2) являющиеся реакцией на «особые ситуации», в которых оказывается конкретная кредитная организация и (или) банковская система в целом.

Меры принуждения могут отличаться в зависимости от федерального закона, которым предусмотрены основания и виды соответствующих мер.

Наконец, в зависимости от правовой природы меры принуждения, применяемые Банком России, могут быть дифференцированы на:

1) меры юридической (в данном случае — административной) ответственности;

2) меры предупреждения;

3) меры пресечения;

4) меры защиты права, включающие правовосстановительные меры.

Меры принуждения, применяемые в связи с осуществлением денежно-кредитной политики

При осуществлении единой государственной денежно-кредитной политики Банк России использует инструменты и методы денежно-кредитной политики, перечень которых определен ст. 35 Закона о Банке России.

Большинство указанных инструментов представляют собой т. н. экономические методы регулирования, однако три инструмента предполагают административно-властные ограничения деятельности кредитных организаций. К ним относятся взыскание недовзноса за нарушение норматива обязательных резервов, штраф в случае недовзноса и прямые количественные ограничения.

Обратим внимание, что все три меры по своей правовой природе являются различными мерами: штраф — мерой юридической ответственности, наказанием; взыскание недовзноса — правовосстановительной мерой; введение прямых количественных ограничений — мерой предупреждения.

Меры принуждения, применяемые в связи с осуществлением задачи обеспечения устойчивого развития банковской системы

Меры принуждения на этапе «предварительного надзора». В соответствии со ст. 4 (п. 8), 59–61 Закона о Банке России, ст. 12–18 Закона о банках Банк России является органом, принимающим решения о государственной регистрации кредитных организаций и лицензирующим их деятельность. Банк России также выдает кредитным организациям лицензию на осуществление валютных операций (или, если следовать банковской практике, лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте), в силу которой они выступают субъектом «валютных» правоотношений в качестве уполномоченных банков.

Среди мер принуждения на данной стадии можно выделить следующие:

1) отказ в государственной регистрации кредитной организации и в выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

2) отказ в согласовании назначения на должности руководителей в кредитной организации;

3) отказ в согласии на приобретение лицом или группой лиц акций (долей) кредитной организации;

4) отказ в разрешении на «расширение деятельности путем получения дополнительных лицензий»;

5) отказ в выдаче разрешения на открытие филиала или дочерней организации за рубежом;

6) меры принуждения, применяемые при выпуске кредитными организациями ценных бумаг, включая:

– отказ в государственной регистрации выпуска эмиссионных ценных бумаг;

– приостановление выпуска эмиссионных ценных бумаг;

– отказ в государственной регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг.

Указанные меры принуждения, исходя из правовой природы, можно классифицировать как меры пресечения.

Меры принуждения, применяемые на этапе «текущего» надзора за деятельностью кредитной организации. Наибольший интерес имеет исследование вопроса о мерах принуждения, применяемых Банком России на этапе т. н. текущего надзора.

Меры принуждения, применяемые Банком России в ходе «текущего» надзора за деятельностью кредитных организаций, различны по форме, по видам и по основаниям их применения и предусмотрены нормами различных статей Закона о Банке России, Закона о банках, Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Определенным своеобразием отличаются меры принуждения, применяемые в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Закона о банкротстве, в который были консолидированы нормы Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года». В 2011 г. Банк России получил полномочия по применению мер административного наказания за нарушения кредитными организациями законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов.

Меры принуждения, применяемые по основаниям, предусмотренным Законом о Банке России. Закон о Банке России выделяет несколько оснований для применения мер принуждения.

Во-первых, основанием является нарушение федеральных законов, нормативных актов и требований Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации (ч. 1 ст. 74).

Очевидно, что Банк России не может применять меры принуждения в случае нарушения кредитной организацией тех федеральных законов, исполнение и соблюдение которых контролируется уполномоченными государственными органами (например, налогового законодательства), если специальные нормы этих законов не уполномочивают Банк России осуществлять надзор в соответствующей сфере (например, сфера противодействия отмыванию преступных доходов, сфера обращения ценных бумаг кредитных организаций).

Во-вторых, ч. 2 ст. 74 содержит ряд квалифицирующих признаков, которые позволяют говорить о том, что меры, предусмотренные ч. 2 ст. 74, носят более «строгий» характер, т. е. в большей степени ограничивают права кредитных организаций и ряда иных лиц. Основаниями, предусмотренными ч. 2. ст. 74, являются:

1) неисполнение предписаний Банка России об устранении нарушений;

2) нарушение федеральных законов и нормативных актов Банка России, если эти нарушения создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчикам;

3) осуществление кредитной организацией операций и сделок, если эти операции и сделки создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчикам.

Еще одно основание предусмотрено ст. 75 Закона о Банке России: в соответствии с нормой этой статьи Банк России вправе применять меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России, в случае выявления ситуаций, угрожающих интересам кредиторам и вкладчикам, стабильности банковской системы.

Отдельные основания предусмотрены для такой своеобразной меры принуждения, как назначение в кредитную организацию уполномоченного представителя Банка России (ст. 76 Закона о Банке России).

Норма ст. 74 Закона о Банке России хотя и называет такую меру, как отзыв лицензии на осуществление банковских операций, однако прямо указывает, что основания для применения этой меры предусмотрены ст. 20 Закона о банках. Кроме того, основания применения ряда мер, предусмотренных ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России, носят дополнительный характер по отношению к основаниям, предусмотренным иными федеральными законами.

В качестве своеобразной меры принуждения необходимо рассматривать проверки кредитных организаций, которые осуществляются в соответствии со ст. 73 Закона о Банке России: как и любая проверка, проверка кредитной организации означает вмешательство на более или менее продолжительный срок в деятельность кредитной организации (без вмешательства в осуществлении ею текущего управления).

Обращает на себя внимание, что Банк России применяет меры принуждения как в случае нарушений норм права, так и в ряде иных случаев, которые могут быть описаны как предусмотренные законом особые ситуации («операции кредитной организации реально угрожают интересам кредиторам и вкладчикам»; «ситуации, угрожающие стабильности банковской системы» и пр.). Иными словами, Банк России, по смыслу закона, должен, прежде всего, предупреждать и пресекать нарушение публичного правопорядка, а не наказывать в случае выявления нарушения отдельных норм нормативных правовых актов.

Банк России в соответствии с нормами ст. 73–76 Закона о Банке России применяет к кредитным организациям следующие меры принуждения:

1) проверка кредитной организации;

2) предписание об устранении нарушений;

3) ограничение на проведение отдельных операций;

4) штраф;

5) требование об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;

6) требование о замене руководителей кредитной организации;

7) требование о реорганизации кредитной организации;

8) запрет на осуществление отдельных банковских операций;

9) запрет на открытие филиалов;

10) изменение установленных обязательных нормативов;

11) назначение временной администрации по управлению кредитной организации;

Юридическая Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право. Учебник для магистров

Юридическая Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право. Учебник для магистров

«Публичное банковское право» является первым в правовой науке учебником, посвященным вопросам финансово-правового регулирования банковской деятельности. В учебнике обосновывается разделение банковского права на публичное и частное; раскрыты вопросы функционирования банковской системы в целом, где первостепенное значение имеет регулирование деятельности публичных институтов, их задачи и функции, формы и способы осуществления этих функций. Особое внимание уделено вопросам функционирования Банка России, системе страхования вкладов, правовому регулированию денежно-кредитной политики, банковскому надзору. В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не представленные вовсе, либо представленные недостаточно объемно в рамках учебных курсов по праву. Это относится к таким темам, как «Правовое регулирование банковских рисков», «Риск-ориентированный банковский надзор», «Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях», «Правовое регулирование национальной платежной системы». Впервые в рамках учебника изложены вопросы организации защиты прав потребителей банковских услуг. Особое внимание обращено на вопросы предупреждения банкротства кредитных организаций, которым посвящена отдельная глава. Учебник содержит контрольные вопросы и задачи по всем темам для закрепления теории и практики публичного банковского права.<br> Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного образовательного стандарта высшего образования.<br> Законодательство приведено по состоянию на март 2016 г.<br> Для студентов, обучающихся по образовательным программам академического бакалавриата и магистратуры по юридическим и экономическим направлениям и специальностям, аспирантов и преподавателей юридических и экономических вузов и факультетов, а также практических работников. <br><br> <h3><a href="https://litgid.com/read/publichnoe_bankovskoe_pravo_uchebnik_dlya_magistrov/page-1.php">Читать фрагмент...</a></h3>

Внимание! Авторские права на книгу "Публичное банковское право. Учебник для магистров" (Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.) охраняются законодательством!