Публичное банковское право. Учебник для магистров

Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 08.06.2016 ISBN: 9785392212958 Язык: Объем текста: 389 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Глава 1. Публичное банковское право России: понятие, система, основные институты

Глава 2. Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, место в системе органов государственной власти, компетенция

Глава 3. Правовое регулирование денежно-кредитной политики

Глава 4. Правовое регулирование банковского надзора

Глава 5. Регулирование банковских рисков. Риск-ориентированный банковский надзор

Глава 6. Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях

Глава 7. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям

Глава 8. Правовые механизмы предупреждения банкротства кредитных организаций

Глава 9. Правовое регулирование процедур принудительной ликвидации и банкротства кредитных организаций

Глава 10. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Глава 11. Правовое регулирование национальной платежной системы

Глава 12. Система страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: правовые основы

Глава 13. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 13.
Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг

13.1. Защита прав потребителей финансовых услуг: международные подходы

Системы защиты прав потребителей уже на протяжении более века являются одним из элементов индустриальной и постиндустриальной экономики. Защита прав потребителей в правовом смысле предполагает отход от классического принципа гражданского оборота: принципа равенства сторон в договоре. Потребитель — физическое лицо — приобретает товар (работу или услугу) для личного потребления, не связанного с ведением предпринимательской деятельности. Он зачастую не обладает необходимыми навыками и знаниями, чтобы на равных конкурировать с поставщиком, поэтому государство и общество предоставляют такому потребителю дополнительные средства защиты для сглаживания несправедливости отношений с предпринимателем, являющимся другой стороной договора.

Деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг (далее — ЗППФУ) основана на Руководящих принципах по защите интересов потребителей, принятых резолюцией 39/248 Генеральной Ассамблеи ООН 9 апреля 1985 г. К данным принципам относятся:

a) защита потребителей от ущерба их здоровью и безопасности;

b) содействие экономическим интересам потребителей и защита этих интересов;

c) доступ потребителей к соответствующей информации, необходимой для компетентного выбора в соответствии с индивидуальными запросами и потребностями;

d) просвещение потребителей;

e) наличие эффективных процедур рассмотрения жалоб потребителей;

f) свобода создавать потребительские и другие соответствующие группы или организации, и возможность для таких организаций высказывать свою точку зрения в процессе принятия решений, затрагивающих их интересы.

В 2012 г. Конференция ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) начала работу по обновлению Руководящих принципов ООН по защите прав потребителей, в частности, с целью включить в этот документ специальную главу о финансовых услугах.

Вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг в последние годы были объектом внимания со стороны стран G20. Так, в Итоговой декларации лидеров стран Группы 20 в Лос-Кабосе были отмечены успехи Глобального партнерства по расширению доступа к финансовым услугам (GPFI) в реализации пяти рекомендаций, указанных в отчете за 2011 г.; одобрен основной набор показателей «Группы двадцати» по расширению доступа к финансовым услугам, разработанный GPFI. Было обращено внимание на необходимость продолжения усилий по расширению доступа к финансовым услугам как способа создания благоприятной нормативно-правовой среды, а также на усилия по созданию четвертой подгруппы GPFI, которая сосредоточится на вопросах защиты прав потребителей и финансовой грамотности. Вопросы ЗППФУ были одной из ключевых тем российского председательства в Группе 20.

В феврале 2011 г. на финансовом саммите Группы двадцати было принято решение о необходимости выработки международных принципов защиты прав потребителей финансовых услуг. К октябрю 2011 г. целевая рабочая группа Комитета по финансовым рынкам Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в тесном сотрудничестве с Советом по финансовой стабильности и его Консультативной группой, а также при содействии других международных организаций и органов, учреждающих стандарты, разработали Принципы высокого уровня по защите прав потребителей финансовых услуг. Эти принципы были одобрены в октябре 2011 г. и являются действующим ориентиром для стран, входящих /готовящихся стать членами ОЭСР.

К Принципам высокого уровня по защите прав потребителей финансовых услуг относятся:

1) правовая, регулирующая и надзорная системы;

2) роль надзорных органов;

3) равное и справедливое отношение к потребителям;

4) открытость и прозрачность;

5) финансовое образование и просвещение;

6) ответственное деловое поведение поставщиков финансовых услуг и уполномоченных агентов;

7) защита потребительских активов от мошенничества и от неправомерного использования;

8) защита конфиденциальности данных и информации о потребителе;

9) рассмотрение жалоб и возмещение вреда;

10) конкуренция.

Таким образом, защита прав потребителей финансовых услуг не сводится только к рассмотрению жалоб и предоставление возможностей — как судебных, так и внесудебных — для обжалования действий поставщиков финансовых услуг, финансовых организаций. Ключевые моменты организации защиты прав потребителей связаны не только с функционированием системы органов, в функции которых входят рассмотрение жалоб и обращений граждан, разрешение правовых споров и содействие урегулированию экономических конфликтов (к примеру, содействие заключению соглашений о рассрочке платежа и т. д.), но и с доступностью финансовых услуг, т. е. предоставлением потребителю возможности получить финансовые услуги в любом месте и за как можно меньшую цену.

Вместе с тем нередко возникают препятствия для получения услуг из-за чрезмерного «увлечения» понуждением финансовых организаций к платежам. Так, в середине 2013 г. в ряде регионах России некоторые страховые компании стали либо отказывать гражданам в заключении договоров ОСАГО, либо обременять их дополнительными страховыми продуктами (что не согласовывалось с таким принципом предоставления услуг, как запрет на обременение покупки одного товара (услуги) приобретением другого, ст. 16 Закона о защите прав потребителей). Причина этого поведения заключалась не только в недобросовестности страховых компаний, но и в низких тарифах, применяемых в рамках ОСАГО. Существенное влияние оказала также судебная практика, которая стимулировала лиц, пострадавших во время страхового случая, обращаться в суд, что многократно увеличивало объем выплат за счет судебных и иных расходов.

Вторым ключевым моментом организации защиты прав потребителей финансовых услуг является обеспечение устойчивости финансовых организаций. Для финансовой системы важно, чтобы финансовые организации обладали финансовой устойчивостью, т. е. «запасом прочности», позволяющей — как с финансовой, так и с организационной стороны — управлять рисками, особенно риском банкротства. Прежде всего, это относится к организациям, которые так или иначе связаны с привлечением средств третьих лиц — к кредитным и страховым организациям, пенсионным фондам. Как следствие, надзорные органы должны предпринимать усилия, чтобы повысить финансовую устойчивость таких организаций, в частности, побуждая их акционеров, иных участников распределять прибыль в их капитал.

Юридическая Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право. Учебник для магистров

Юридическая Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право. Учебник для магистров

«Публичное банковское право» является первым в правовой науке учебником, посвященным вопросам финансово-правового регулирования банковской деятельности. В учебнике обосновывается разделение банковского права на публичное и частное; раскрыты вопросы функционирования банковской системы в целом, где первостепенное значение имеет регулирование деятельности публичных институтов, их задачи и функции, формы и способы осуществления этих функций. Особое внимание уделено вопросам функционирования Банка России, системе страхования вкладов, правовому регулированию денежно-кредитной политики, банковскому надзору. В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не представленные вовсе, либо представленные недостаточно объемно в рамках учебных курсов по праву. Это относится к таким темам, как «Правовое регулирование банковских рисков», «Риск-ориентированный банковский надзор», «Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях», «Правовое регулирование национальной платежной системы». Впервые в рамках учебника изложены вопросы организации защиты прав потребителей банковских услуг. Особое внимание обращено на вопросы предупреждения банкротства кредитных организаций, которым посвящена отдельная глава. Учебник содержит контрольные вопросы и задачи по всем темам для закрепления теории и практики публичного банковского права.<br> Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного образовательного стандарта высшего образования.<br> Законодательство приведено по состоянию на март 2016 г.<br> Для студентов, обучающихся по образовательным программам академического бакалавриата и магистратуры по юридическим и экономическим направлениям и специальностям, аспирантов и преподавателей юридических и экономических вузов и факультетов, а также практических работников. <br><br> <h3><a href="https://litgid.com/read/publichnoe_bankovskoe_pravo_uchebnik_dlya_magistrov/page-1.php">Читать фрагмент...</a></h3>

Внимание! Авторские права на книгу "Публичное банковское право. Учебник для магистров" (Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.) охраняются законодательством!