Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие

Под ред. Смирнова Д.А.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 11.09.2015 ISBN: 9785392199655 Язык: Объем текста: 132 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Лекция 1. Банковская деятельность в предмете финансового права

Лекция 2. Банковское законодательство в системе российского законодательства

Лекция 3. Роль Банка России в правовом регулировании банковской деятельности

Лекция 4. Финансово-правовые принципы банковской деятельности в системе принципов финансового права

Лекция 5. Классификация финансово-правовых принципов банковской деятельности

Лекция 6. Актуальные вопросы повышения эффективности действия финансово-правовых принципов банковской деятельности

Лекция 7. Проблемы имплементации международно-правовых принципов банковской деятельности в российское банковское законодательство

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Лекция 6.
Актуальные вопросы повышения эффективности действия финансово-правовых принципов банковской деятельности

6.1. Финансово-правовая политика по развитию принципов банковской деятельности

Финансовая деятельность носит публичный характер, поэтому она становится предметом государственного регулирования. Публичная власть как один из элементов современного государства наряду с государственными ресурсами, механизмом правового регулирования и прочим призвана обеспечить эффективное функционирование всех элементов финансовой системы.

В финансово-правовой науке сформировалась и нашла обоснование научная позиция о существовании такой разновидности правовой политики государства, как финансово-правовая политика. В качестве видов финансово-правовой политики принято выделять следующие: бюджетно-правовую, налогово-правовую, финансово-правовую политику в области государственного регулирования банковской деятельности и др.

Финансово-правовая политика государства представляет собой сферу деятельности государства, в рамках которой публичная власть взаимодействует с гражданами, социальными группами, различными институтами и определяет формы, цели, задачи и содержание его деятельности в области финансов. Для реализации финансово-правовых принципов банковской деятельности финансово-правовая политика имеет стратегическое значение.

Государственная политика должна соответствовать объективным потребностям развития материальной и духовной жизни общества, его социальным и экономическим потребностям. В XXI в. в условиях рыночной экономики и глобализации необходимо, чтобы политика государства отражала экономические, правовые, социальные и другие составляющие как в национальном, так и в международном масштабе.

Политика как важнейший инструмент регулирования общественных отношений может стимулировать или, наоборот, тормозить развитие тех или иных сфер жизнедеятельности общества. Эффективность государственной политики тем самым обусловливает эффективность развития общества и государства. В свою очередь, эффективность финансово-правовой политики влияет на слаженное функционирование звеньев финансовой системы страны, развитие финансового законодательства, а в области банковской деятельности предопределяет результативность государственного регулирования банковской деятельности и внедрения финансово-правовых принципов в практику функционирования банковской системы.

Негативной, на наш взгляд, тенденцией финансово-правовой политики в области государственного регулирования банковской деятельности является обособление правового статуса кредитных организаций, в капитале которых участвует государство. Случаи государственной помощи («спасения») кредитным организациям вместо принудительного прекращения их деятельности (банкротства), на наш взгляд, нарушают принцип невмешательства государства в частную инициативу, а также многие этические нормы.

Государство при проведении финансово-правовой политики должно координировать собственные интересы с интересами общества и кредитных организаций. Очевидно, что у каждого из названных субъектов представления об эффективности государственной политики различны. Для нахождения консенсуса необходимо комплексно оценивать эффективность государственной финансово-правовой политики и экономической политики с использованием методов прогнозирования (до принятия властного решения) и ретроспективного анализа (в среднесрочной и долгосрочной перспективе), признавая при этом приоритетность стабильного общественного развития.

Так, профессор Н. М. Казанцев предлагает осуществлять правовую квалификацию политических решений и состояния национальной экономики. Под правовой квалификацией автор понимает установление соответствия фактических или планируемых действий, состояний, отношений формулировке диспозиции конкретной действующей правовой нормы, под юрисдикцией которой находится данное дело и доказательство ее применимости к нему.

Однако предложенный метод правовой квалификации не учитывает тех случаев, когда политико-правовые решения принимаются с целью регламентации ранее не урегулированных правом общественных отношений, устранения пробелов в законодательстве.

В этих случаях задачей правовой политики становится совершенствование правового регулирования, прогнозирование изменений законодательства. При этом правовая квалификация может осуществляться в отношении правовых институтов и отраслей, в которые планируется осуществить имплементацию правовой нормы. Таким образом, правовая квалификация наряду с анализом существующей правовой конъюнктуры должна включать в себя научно обоснованное прогнозирование вероятного будущего состояния законодательства в разрезе принимаемых политико-правовых решений.

Следует отметить, что финансово-правовая политика последних лет характеризовалась расширением спектра использования гражданско-правовых инструментов в регулировании публичных финансовых правоотношений. В терминологию финансово-правовой науки вошли такие понятия, как инвестиционный налоговый кредит, бюджетный кредит, договор. Такое «сближение» частного и публичного права видится неизбежным. Однако несмотря на то, что государство более не является монополистом в экономике, его роль в регулировании экономических отношений остается весомой.

Как уже было отмечено ранее, финансовое законодательство Российской Федерации на современном этапе его развития характеризуется отсутствием легализованной системы основных начал (принципов), кроме того, единые цели финансово-правового регулирования законодателем не сформулированы. В основополагающих нормативных правовых актах, регулирующих банковскую деятельность, в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» и Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отсутствуют преамбулы, не закреплены общие положения (принципы) регулируемой сферы.

Для политико-правового прогнозирования в сфере финансов, в том числе в области внедрения финансово-правовых принципов банковской деятельности в практику функционирования банковской системы РФ, значима роль таких документов концептуального характера, как послания Президента Федеральному Собранию РФ, концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ, стратегии развития банковского сектора РФ, стратегии развития финансового рынка РФ, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.

Следует отметить, что в условиях экономического кризиса и нестабильности Президентом РФ в своих посланиях уделялось большее внимание вопросам развития банковской системы, что объясняется весомой ролью кредитных организаций в функционировании финансовой системы.

Приоритетами финансово-правовой политики по развитию принципов банковской деятельности обозначены следующие: повышение транспарентности банковского сектора; введение обязательного стандарта раскрытия кредитными организациями информации для розничных клиентов и инвесторов, обеспечение правовых условий для организации консолидированного надзора и приведение принципов его осуществления в соответствие с передовыми международными стандартами; совершенствование механизмов обмена информацией между участниками банковских групп и холдингов, между Банком России и иными надзорными органами, в том числе иностранными; повышение эффективности банковского надзора за рисками; совершенствование правового регулирования аффилированных лиц, регулирования крупных сделок и сделок, в которых имеется заинтересованность; внесение в законодательство изменений, направленных на противодействие неправомерному использованию инсайдерской информации.

Следует отметить, что во многом сближение законодательного регулирования двух сфер финансового рынка обеспечивается путем внедрения основополагающих финансово-правовых принципов банковской деятельности (в том числе международно-правовых) в инвестиционное законодательство.

Так, в частности, Стратегией предусмотрены унификация подходов к регулированию рисков на финансовом рынке в соответствии с основными принципами эффективного банковского надзора, определенными Базельским комитетом по банковскому надзору; меры по гармонизации методов и правил надзора за профессиональными участниками рынка ценных бумаг с требованиями банковского надзора; завершение работы по совершенствованию законодательства о банкротстве финансовых организаций с учетом норм о банкротстве кредитных организаций; распространение имеющихся в отношении кредитных организаций ограничений по составу имущества, вносимого в оплату уставного капитала при его формировании, на такие финансовые организации, как профессиональные участники рынка ценных бумаг, инвестиционные фонды и негосударственные пенсионные фонды; унификация требований к раскрытию информации о реальных собственниках (конечных бенефициарах), предусмотренных для кредитных организаций, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, управляющими компаниями и специализированными депозитариями.

Таким образом, положительный опыт правового регулирования банковской деятельности, которая в силу исторической специфики формирования рыночной экономики в России получила более интенсивное развитие, нежели инвестиционная деятельность, предполагается использовать при совершенствовании правового регулирования последней.

Подобные заимствования видятся оправданными, ведь деятельность кредитных, инвестиционных, страховых компаний имеет единую финансово-правовую специфику, она связана с фондированием, т. е. с привлечением денежных средств и оказанием финансовых услуг широкому кругу лиц. Кроме того, аккумулирование денежных средств частных субъектов связано с определенным риском, для чего и создаются государственные регуляторы, вырабатывающие нормативы, касающиеся их деятельности, резервов и рисков.

Ведь неслучайно в ряде стран мира (Великобритания, Германия, Япония) созданы так называемые мегарегуляторы, органы государственной власти, осуществляющие контрольно-надзорные функции единовременно за всеми сегментами финансового рынка.

25 января 2013 г. Президентом РФ по предложению Правительства РФ было принято решение о создании единого регулятора на финансовых рынках на базе Центрального банка России. Этот процесс потребовал внесения изменений в огромный массив законодательства РФ.В более чем 40 действующих федеральных законов были внесены поправки, обеспечивающие законодательное регулирование этого сложного инновационного для России процесса.

С 1 сентября 2013 г. начинается формирование и становление «мегарегулятора» финансового рынка на базе Банка России, хотя предпосылки этому имели место гораздо раньше. Существовавшая прежде Федеральная служба по финансовым рынка была упразднена, а все ее полномочия были переданы в ведение Центрального банка РФ.

В структуре Банка России действует коллегиальный орган — Национальный банковский совет, который объединяет представителей Совета Федерации и Государственной Думы Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, которые не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Юридическая Под ред. Смирнова Д.А. Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие

Юридическая Под ред. Смирнова Д.А. Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие

Курс лекций написан на основе современного российского законодательства о банках и банковской деятельности, практики применения норм российского банковского права. В нем учтено подзаконное правовое регулирование, осуществляемое Центральным банком РФ, другими органами государственной власти. При подготовке были изучены решения Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, Верховного Суда РФ по вопросам банковской деятельности. Особое внимание уделено рассмотрению особенностей правового статуса кредитных организаций и специальных вопросов банковской деятельности.<br /> Законодательство приведено по состоянию на июнь 2015 г.<br /> Учебное издание соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту и предназначено для магистрантов, обучающихся по направлению подготовки 40.04.01 «Юриспруденция». Может быть использовано в учебной и научной деятельности также студентами, аспирантами и преподавателями юридических вузов и факультетов, специалистами-практиками в банковской сфере.

Внимание! Авторские права на книгу "Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие" (Под ред. Смирнова Д.А.) охраняются законодательством!