Договорное право. Учебник

Под ред. Курбанова Р.А., Эрделевского А.М.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 16.10.2015 ISBN: 9785392198412 Язык: Объем текста: 134 стр. Формат: epub

Оглавление

Глава I. Общие положения о гражданско-правовом договоре

Глава II. Договоры о передаче имущества

Глава III. Договоры о выполнении работ и оказании услуг

Глава IV. Договоры о перевозке, транспортной экспедиции и оказании иных транспортных услуг

Глава V. Договоры об оказании финансовых услуг

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава V.
Договоры об оказании финансовых услуг

В результате изучения данной главы студент должен:

• знать: систему источников договоров финансовых услуг, виды договоров финансовых услуг, особенности правового регулирования заключения и исполнения договоров финансовых услуг, правовую природу процента в договорах займа и в иных договорах финансовых услуг;

• уметь: анализировать нормативные правовые акты, регулирующие правоотношения из договоров по оказанию финансовых услуг, проводить сравнительно-правовой анализ регулирования отдельных договоров финансовых услуг, анализировать эволюцию регулирования отдельных видов договоров финансовых услуг;

• владеть: навыками применения нормативных правовых актов для определения ответственности заемщика в договоре займа, навыками применения нормативных правовых актов для определения ответственности по договорам банковского вклада и счета.

§ 1. Договор страхования

В результате техногенных катастроф, природных катаклизмов, вследствие причинения ущерба жизни и здоровью людей и иных неблагоприятных обстоятельств участники гражданско-правовых отношений несут имущественные потери. В этой связи институт страхования используется, когда накопление финансовых ресурсов приводит к образованию специальных фондов денежных средств, именуемых страховыми фондами, обеспечивающими восстановление утраченных благ.

Страхование представляет собой систему экономико-правовых отношений, направленную на защиту имущественных интересов участников гражданско-правовых отношений за счет финансовых ресурсов страховых фондов.

Система страховых отношений оформляется договором страхования и регулируется положениями гл. 48 ГК РФ и Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также иными нормативными правовыми актами РФ.

Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого последний обязуется при наступлении страхового случая произвести соответствующие выплату страховой премии при условии внесения страхователем страховых выплат в установленные соглашением сроки.

В основе деления таких договоров на разновидности лежат несколько критериев, среди которых — виды страхования и объекты страхования.

По объектам страхования договоры страхования делятся на договоры имущественного страхования и договоры личного страхования.

В свою очередь договоры личного страхования делятся на следующие виды: договоры страхования от несчастных случаев; договоры страхования жизни; договоры медицинского страхования.

Договоры имущественного страхования также подразделяются на виды: договоры страхования предпринимательского риска; договоры страхования гражданской ответственности; договоры страхования имущества.

Договор страхования может быть двусторонним и многосторонним. В двустороннем договоре страхования обычно участвуют два лица (страховщик и страхователь), связанные взаимными правами и обязанностями. Участие в страховом договоре более двух сторон позволяет определить его как многосторонний.

По договору страхования, который является возмездным договором, страхователь уплачивает страховщику страховую премию, направляемую на формирование страхового фонда, а тот, в свою очередь, обязуется произвести из него выплаты в случае наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, что характеризует его как реальный договор. Однако исходя из смысла указанного выше положения, стороны договора страхования могут определить иные обстоятельства вступления его в силу — тогда он будет считаться консенсуальным договором.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Для заключения договора страхования стороны должны достичь соглашения по всем его существенным условиям, которые определены в ст. 942 ГК РФ как для договора имущественного страхования, так и для договора личного страхования.

Так, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о следующем:

1) определенное имущество либо иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования;

2) характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай);

3) размер страховой суммы;

4) срок действия договора.

В свою очередь, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о следующем:

1) застрахованное лицо;

2) характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай);

3) размер страховой суммы;

4) срок действия договора.

При наступлении страхового случая, о котором стало известно страхователю по договору имущественного страхования, он обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, уведомление должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Подобные правила также применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

Вместе с тем при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. И принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю.

При этом законодатель предусмотрел, что страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

§ 2. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)

Согласно ст. 824 ГК РФ, по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Для клиента финансовым агентом могут быть оказаны определенные услуги: ведение бухгалтерского учета, а также предоставление ему иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

В международной коммерческой практике договор финансирования под уступку денежного требования получил широкое распространение, и его часто называют договором факторинга. Активное совершение факторинговых операций объективно потребовало выработки и принятия специальных правовых актов по данному вопросу, поскольку применение правовых норм национального законодательства вызывало затруднения, связанные с различиями правовых систем.

В этой связи Международным институтом частного права подготовлена Конвенция по международным факторинговым операциям, которая была заключена в Оттаве 28 мая 1998 г. Это позволило унифицировать правовые нормы, регламентирующие отношения по совершению факторинговых операций, и устранить правовые пробелы и противоречия.

Отношения, возникающие по поводу совершения факторинговых операций, регулируются гл. 43 ГК РФ, а также иными правовыми актами, содержащими отдельные правовые нормы по этому вопросу.

Исходя из содержания договора финансирования под уступку денежного требования он может быть как реальным, так и консенсуальным. Кроме того, договор финансирования под уступку денежного требования является возмездным, когда имущественное предоставление финансового агента опосредуется имущественным предоставлением клиента.

Сторонами по договору финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент. В соответствии со ст. 825 ГК РФ, под финансовым агентом следует понимать лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, им может быть коммерческая организация. Клиентом же является лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование.

Исходя из общих положений гражданского законодательства РФ договор финансирования под уступку денежного требования должен быть совершен в простой письменной форме.

В целях получения финансирования необходимо четко определить предмет уступки, что должно найти отражение в договоре факторинга.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). При этом денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

Следует отметить, что при уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

По общему правилу последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования.

Юридическая Под ред. Курбанова Р.А., Эрделевского А.М. Договорное право. Учебник

Юридическая Под ред. Курбанова Р.А., Эрделевского А.М. Договорное право. Учебник

В предлагаемом вниманию читателя учебнике рассматриваются общие положения российского договорного права и отдельные виды договорных обязательств.<br /> Учебник написан в соответствии с программами преподавания гражданского права в высших юридических учебных заведениях, с учетом последних изменений в российском гражданском законодательстве и новейшей судебной практики.<br /> Материал подготовлен с использованием правовых актов по состоянию на 1 сентября 2015 г.<br /> Настоящий учебник предназначен для преподавания курса договорного права студентам юридических и экономических высших и средних учебных заведений. Он представит интерес также для практикующих юристов, работников государственных органов, представителей бизнеса, а также широкого круга читателей, желающих самостоятельно ориентироваться в применении норм договорного права.

Внимание! Авторские права на книгу "Договорное право. Учебник" (Под ред. Курбанова Р.А., Эрделевского А.М.) охраняются законодательством!