Субъекты банковского права. Монография

Бацура М.С.

Возрастное ограничение: 0+ Жанр: Юридическая Издательство: Проспект Дата размещения: 30.11.2017 ISBN: 9785392272204 Язык: Объем текста: 181 стр. Формат: epub

Оглавление

Предисловие

Глава 1. Понятие субъекта банковского права

Глава 2. Центральный банк Российской Федерации как субъект банковского права

Глава 3. Кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, органы государственной власти и бюро кредитных историй как субъекты банковского права

Заключение

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу

Глава 1.
Понятие субъекта банковского права

§ 1. Понятие и признаки субъекта права в общей теории права и в теории финансового права

Категория «субъект права» играет ключевую роль в юридической науке, поскольку является «главным компонентом (подсистемой) и одновременно центром, ядром правовой системы». Термин «субъект» происходит от лат. «subjectum» — «лежащий внизу, находящийся в основе». Понятие «субъект права» является социально-юридической категорией, имеющей место только в правовой действительности, при этом, обладающей различным содержанием и специфическими отраслевыми особенностями. В целях полного и всестороннего исследования понятия «субъект» в рамках банковского права целесообразно определить место и значение категории «субъект права» в общей теории права, а применительно к институту банковского публичного права, также и в системе финансового права.

Ученые занимались исследованием института субъекта права еще в древности — одно из первых развитых учений о субъектах права появилось в Древнем Риме. «Лицами, или субъектами прав, были в Риме как отдельные люди – физические лица, так и объединения физических лиц (род, цех, корпорация) или независимые от них учреждения — юридические лица». Исследования древнеримских юристов сыграли значительную роль в развитии учения о субъектах права как в Западной Европе, так и в России.

В научных работах западноевропейских ученых XIX в. условно возможно выделить два основных подхода к определению категории «субъект права»: первая группа ученых признавала в качестве субъектов права исключительно физических лиц, в то время как вторая группа помимо физических лиц признавала субъектами права также и юридических лиц.

По мнению Ф. К. фон Савиньи, только физические лица могут быть действительными, изначальными субъектами права, в то время как юридические лица являются фиктивными, искусственными субъектами, которые необходимы в случае, если цели индивида не могут быть достигнуты иначе, нежели путем создания юридического лица. Юридическое лицо, в отличие от индивида, не обладает сознанием, волей и правоспособностью, является лицом, которое допускается только в юридических целях.

Р. Иеринг также полагал, что единственными реальными субъектами права могут быть физические лица. Так, рассматривая учение Р. Иеринга о юридических лицах, С. Н. Братусь указывал, что, по мнению Р. Иеринга, «юридическое лицо — это не что иное, как своеобразная, обращенная вовне форма выявления и опосредования (Erscheinungs und Vermittelungsform) юридических отношений истинных субъектов — пользователей». Согласно Р. Иерингу для признания лица субъектом права оно должно обладать определенными интересами и потребностями. Юридические лица не способны обладать интересами и потребностями, следовательно, они не могут быть субъектами права.

Немецкий ученый-юрист Г. Ф. Пухта рассматривал в качестве субъекта юридических отношений людей юридически свободных. «Выражение «человек есть лицо» обозначает, что он есть субъект юридических отношений». «Юридические лица это — лица невидимые (моральные, мистические), физически не существующие и потому представляющиеся юридической фикцией (personae fictae): у них субъектом права является юридическое понятие, воплощающееся или в совокупности физических лиц (universitas personarum), или в совокупности имуществ (universitas bonorum)».

По мнению Пфейфера, юридическое лицо является существом, которое, не будучи человеком, рассматривается как субъект права.

Отто фон Гирке разработал концепцию, рассматривающую юридическое лицо как реальный субъект права. Так, Н. В. Козлова указывает: «Суть учения Гирке состоит в том, что субъектом права может быть не только физическое лицо. Рядом с индивидуальными субъектами права существуют субъекты сверх-индивидуальные, а именно — социальные организмы. Юридическое лицо — это не фикция, а телесно-духовный живой организм, который может желать и действовать, обладает своей особой, самостоятельной волей, чувствами, желаниями, корпоративной честью».

Г. Еллинек полагал, что «понятие правового субъекта есть чисто юридическое и означает поэтому не присущее человеку реальное качество, а является по своему существу, как и все правовые понятия, отношением. Человек есть субъект права — это значит, что он находится в определенных нормированных или признанных правом отношениях к правопорядку. Субъект в юридическом смысле не есть поэтому существо или субстанция, а данная извне, созданная волею правопорядка способность». Г. Еллинек отмечал, что субъектами права могут быть как физические лица, так и юридические лица, которые выступают субъектами права под воздействием правопорядка.

Приведенные выше теории в самом общем виде иллюстрируют подходы к категории «субъект права», существовавшие в Западной Европе в XIX в. Многообразие концепцией обусловлено, в частности, отсутствием общепризнанного подхода к определению категории «юридическое лицо», а также отсутствием разработанной доктрины «субъекта права» как категории общей теории права. Поскольку научные взгляды российских ученых в дореволюционный период во многом были обусловлены развитием западноевропейской науки, взгляды российских ученых-правоведов также отражали две основные концепции, которые были рассмотрены выше: 1) физическое лицо — исключительный субъект права; и 2) физические и юридические лица как субъекты права.

Н. М. Коркунов полагал субъектами права исключительно физических лиц, поскольку только физические лица обладают правоспособностью. «Юридические отношения возможны только между людьми, а, следовательно, и субъектами юридических отношений могут быть только люди. Другими словами, только люди правоспособны, так как способность быть субъектом юридических отношений называется правоспособностью».

Г. Ф. Шершеневич определял субъекта права следующим образом: «Субъект права — это тот, кому объективное право присваивает в юридическом отношении субъективное право. Субъект права иначе называется лицом… Если субъективное право присваивается субъекту объективным правом, то субъект права есть искусственный продукт творчества объективного права». «Субъектом права может быть лицо, способное вступать в юридические отношения». Субъектами права по Г. Ф. Шершеневичу могут выступать как физические, так и юридические лица. Г. Ф. Шершеневич рассматривал субъекта права с активной стороны как носителя права, либо с пассивной стороны как носителя обязанности.

Д. И. Мейер в работе «Русское гражданское право» писал: «Лицом технически называется субъект права… Лицо физическое — индивидуум как субъект права; лицо юридическое, называемое также моральным — субъект права, нефизическое лицо».

И. А. Покровский считал, что «понятие субъекта прав есть вообще некоторое техническое, условное понятие, которое как таковое вполне применимо и к лицам юридическим».

По мнению Е. Н. Трубецкого субъектом права называется всякий, кто способен иметь права независимо от того, пользуется он ими в действительности или нет.

Ф. В. Тарановский отмечал: «Современное правосознание признает двоякого рода субъектов юридических отношений: лица физические и юридические. Под физическим лицом разумеется отдельный человек, индивид. Юридическим лицом называют союз физических лиц или т.н. учреждение, за которыми признается качество единого субъекта права».

В советский период развития теории права постепенно формируется единый подход к признанию субъектами права как физических, так и юридических лиц. Так, С. Ф. Кечекьян отмечает: «Социалистическое право исходит из конкретных представлений о субъекте права. Оно не только не маскирует действительных общественных отношений абстракцией «субъекта права», но во всех случаях раскрывает характер и действительное положение того или иного лица в правоотношении… Таким образом, под субъектом права следует понимать: а) лицо, участвующее или б) могущее участвовать в правоотношении». Советский период развития теории права ознаменовался развитием двух основных подходов к определению понятия «субъект права»: позитивно-правового (позитивистского) и естественно-правового.

Позитивистская точка зрения заключается в признании субъектом права носителя субъективных прав и юридических обязанностей, при этом, лицо приобретает свойства субъекта права исключительно в силу юридических норм. Так, А. В. Мицкевич под субъектом права понимал людей и их организации, выступающих в качестве носителей предусмотренных законами государства прав и обязанностей. По мнению В. Е. Чиркина, «субъект права — это самостоятельное (автономное в пределах закона) образование, имеющее свои интересы, цели, волю, права и обязанности, выполняющее свою роль в обществе, участвующее в создании норм права и (или) в правоотношениях». С. С. Алексеев считал, что «субъектами права являются индивиды или организации, которые на основании юридических норм могут быть участниками правоотношений, т. е. носителями субъективных прав и обязанностей».

Сторонники естественно-правовой теории полагают, что понятие «субъект права» основано не только на социально-юридических, но и на естественных правах человека. С позиции естественного права, для того чтобы стать субъектом права лицу достаточно обладать лишь правами вне зависимости от наличия обязанностей.

В настоящей работе категория «субъект права» рассматривается с точки зрения наиболее распространенного в российской правовой науке позитивистского подхода.

На основе приведенных определений понятия «субъект права», выработанных в теории права, можно выделить его основные признаки: во-первых, субъектом права является носитель субъективных прав и обязанностей; во-вторых, субъект права приобретает свой статус в силу юридических норм; в-третьих, субъект права является обособленным, автономным лицом или организацией, обладающими волей на совершение юридически значимых действий.

Особая совокупность юридических качеств, позволяющих лицу стать субъектом права, называется правосубъектностью. Правосубъектность является обязательной предпосылкой для самостоятельного участия лица в правоотношении. Под правосубъектностью в науке понимают «наличие у лица или организации определенного круга прав и обязанностей и признанной законом возможности иметь другие права и обязанности, возникающие в процессе участия в общественной жизни (т. е. правоспособности)». Как правило, в науке выделяют три вида правосубъектности: общую, отраслевую и специальную. Общая правосубъектность подразумевает способность лица ipso facto быть субъектом права, отраслевая правосубъектность представляет собой способность лица выступать в качестве субъекта той или иной отрасли права, а специальная правосубъектность — это способность лица выступать в качестве субъекта определенных правоотношений в рамках отрасли права. Как правило, специальная правосубъектность отражает специфику законодательного регулирования в пределах конкретных институтов права.

В зависимости от реального участия субъектов права в правоотношении в теории права разграничивают категории «субъект права» и «субъект (участник) правоотношения». Под субъектом права следует понимать лицо, обладающее правосубъектностью. Иными словами, субъект права имеет возможность стать субъектом правоотношения, реализуя свои права и исполняя обязанности, вступая в конкретное правоотношение. Под субъектом правоотношения понимается непосредственный участник конкретного правоотношения, реализующий свои субъективные права и обязанности. Как отмечают некоторые ученые, «понятия «субъект права» и «субъект правоотношений» в принципе равнозначны, хотя в научной литературе на этот счет делаются определенные оговорки». Во избежание возможных противоречий в рамках данной работы термины «субъект права» и «субъект правоотношения» далее используются как взаимозаменяемые, хотя и не являются таковыми.

Характеризуя состав участников правоотношений, большинство авторов подразделяют их на индивидуальных и коллективных.

В. Н. Хропанюк указывает: «Субъекты правоотношений — это отдельные индивиды и организации, которые в соответствии с нормами права являются носителями субъективных юридических прав и обязанностей. К индивидам как субъектам правоотношений относятся граждане государства, иностранные граждане (иностранцы) и лица без гражданства, находящиеся на территории данного государства. К организациям — коллективным субъектам правоотношений — относятся государственные, общественные, частные организации и государство в целом».

Н. И. Матузов считает, что «участниками правоотношений являются субъекты права, под которыми понимаются люди и их объединения, выступающие в качестве носителей предусмотренных законом прав и обязанностей. Субъекты права подразделяются, прежде всего, на индивидуальных (физические лица) и коллективных (юридические лица). К индивидуальным относятся: а) граждане Российской Федерации; б) иностранцы; в) лица без гражданства (апатриды); г) лица с двойным гражданством (бипатриды). Коллективные субъекты права имеют более обширную классификацию. Они делятся на следующие виды: 1) само государство; 2) государственные органы и учреждения; 3) общественные объединения; 4) административно-территориальные единицы; 5) субъекты Российской Федерации; 6) избирательные округа; 7) религиозные организации; 8) промышленные предприятия; 9) иностранные фирмы; 10) специальные субъекты (юридические лица)».

Следовательно, круг субъектов, который выделяется в теории права, достаточно обширен, он закладывает основу для выделения обособленных групп субъектов. Классификация субъектов правоотношений, к примеру, может осуществляться в зависимости от отрасли, подотрасли, либо института права. Их круг будет более узким, однако, будет иметь специальную направленность. Поскольку банковское публичное право является институтом финансового права, целесообразно рассмотреть состав субъектов финансовых правоотношений.

Круг субъектов, участвующих в финансовых правоотношениях, обладает своей спецификой, что связано, в первую очередь, с характером складывающихся отношений. «Финансовое правовое отношение возникает в связи с тем, что соответствующие субъекты осуществляют финансовую деятельность, направленную на создание, распределение и использование определенных фондов денежных средств, и эта деятельность регламентируется нормами финансового права».

В юридической литературе принято выделять три основные группы субъектов финансового права:

1) государство и его территориальные подразделения (Российская Федерация; субъекты Российской Федерации; муниципальные образования; административно-территориальные образования особого режима);

2) коллективные субъекты (государственные органы представительной и исполнительной власти; органы местного самоуправления; организации; учреждения, основанные на разных формах собственности, среди которых выделяются коммерческие и некоммерческие организации);

3) индивидуальные субъекты (граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства).

Специфической особенностью, присущей субъектам финансового права, является отнесение органов государственной власти или муниципальных образований к числу обязательных участников финансовых правоотношений. Следовательно, в отличие от субъектов, выделяемых общей теорией права, субъекты финансового права обладают специфическими чертами и особенностями, которые позволяют выделить их в отдельную группу.

Систематизация признаков субъекта права позволяет прийти к выводу о том, что под субъектом права следует понимать лицо или организацию, обладающих автономией воли и способных быть носителями субъективных прав и обязанностей в силу юридических норм. Субъекты права, обладающие специальной правосубъектностью и способные выступать в качестве субъекта определенных правоотношений в рамках отрасли права, обладают, помимо общих признаков, присущих субъектам права, специфическими признаками, позволяющими выделить данных субъектов в обособленную группу.

§ 2. Субъекты банковских отношений с исторической точки зрения

Становлению современной банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный процесс формирования кредитных учреждений. Банки и аналогичные им институты существовали еще в древности в Египте, Вавилоне, Греции, Риме. Основными банковскими операциями, существовавшими в тот период, являлись: покупка, продажа, обмен монет, прием вкладов, выдача ссуд, ипотечные и ломбардные операции. «Своего полного развития ростовщический капитал достиг в рабовладельческом и феодальном обществе. Он выступал в двух основных формах: форме денежных ссуд господствующим классам (рабовладельцам и феодалам) и в форме денежных ссуд простым производителям товаров, т. е. крестьянам и ремесленникам. Первоначально деньги помещались в банковские учреждения в качестве депозитов на условиях, что те же самые монеты, которые были переданы на хранение, подлежали возврату. Затем депозиты стали использоваться для ссуд, поскольку ростовщик должен был вернуть ту же сумму денег, а не те же деньги, как таковые».

В эпоху Средневековья функции банков выполняли меняльные конторы, которые принимали денежные вклады у купцов на хранение и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Как отмечает Е. А. Исаева: «Сама по себе обменная операция является отражением товарного обмена, в ней нет еще кредитной платформы, которая определяет главное направление в деятельности банков более позднего периода».

Понятие «банк» берет свое происхождение от итальянского слова «banco», что означает денежный стол, скамья менялы. «Первый банк в современном его понимании возник в Италии в 1407 г. (Banca di San Georgio) в Генуе». «Основополагающей и изначальной функцией банков было посредничество в платежах. В результате такого посредничества банки превращали свободный денежный капитал в функционирующий, приносящий процент». Период распространения банков в Западной Европе относится ко второй половине XVII в., в США — ко второй половине XVIII в. «В начале XVII в. по принципу и подобию итальянских банков были созданы первые банки в Амстердаме (1609) и Гамбурге (1618). Все эти банки обслуживали преимущественно торговлю и денежный оборот и не могли выполнять такую важнейшую банковскую функцию, как выпуск кредитных денег». В конце XVI — начале XVII вв. в ряде городов Западной Европы создаются специальные банки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами — жиробанки. «Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям».

Постепенно с развитием экономики и производства расширяется спектр услуг, оказываемых банками своим клиентам. Помимо услуг по приему денежных средств и ценных бумаг во вклады, выдаче ссуд, обмену денежных средств и ценных бумаг, банки начинают оказывать услуги по краткосрочному кредитованию торговых и промышленных предприятий, осуществлению расчетов между ними. Таким образом, банки, удовлетворяющие, в основном, потребительские нужды и обслуживающие преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи, эволюционируют и расширяют сферу деятельности. Увеличиваются сроки кредитования, появляется возможность использования части банковских ресурсов для вкладов в основной капитал и ценные бумаги.

На протяжении столетий основной целью создания банков является получение прибыли от осуществляемых банковских операций. За совершение банковских операций банки взимают свой процент, который выступает в качестве платы за их услуги, за совершение расчетных и кассовых операций банки берут комиссию. При помещении клиентами денежных средств во вклады банк получает свободные денежные средства, которые затем используются для кредитования, инвестирования и осуществления иных операций, приносящих банку прибыль.

Как отмечал известный французский экономист Ж.-Б. Сэй в «Трактате политической экономии», «промышленные предприятия всегда соединяются с известным риском: как бы хорошо они ни были поставлены — по мнению предпринимателя, они могут расстроиться, и последний может без всякой вины со своей стороны, пошатнуть свое состояние и даже до некоторой степени повредить своей чести — в этом заключается еще новая причина, по которой обыкновенно число предприятий сокращается или становится несколько дороже». Банковская деятельность носит рисковый характер, поскольку банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед клиентами, либо несут риск невозврата денежных средств, выданных в целях кредитования клиента. В ходе осуществления банковской деятельности банки несут многочисленные риски, связанные с увеличением или уменьшением стоимости ценных бумаг, изменением курсов валют, инфляционные риски и многие другие. Указанные риски возведены у банков на особо высокий уровень, поскольку помимо экономической функции, банки осуществляют функции проводников денежно-кредитной политики, аккумуляции и мобилизации денежного капитала, формирования платежной системы государства и иные общественно-значимые функции. «В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита».

Исторически банки тесно связаны с государством по линии осуществления публично-значимых функций, получения разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, уплаты налогов. С течением времени взаимосвязь между государством и банками становилась сильнее. В настоящее время государство, осуществляя банковское регулирование, устанавливает правила осуществления банковских операций, которые являются обязательными для банков; специальные стандарты, которым должны соответствовать банки, чтобы обладать правом на осуществление банковской деятельности; осуществляет денежно-кредитное регулирование; устанавливает порядок создания и ликвидации банков, а также порядок осуществления банковского надзора. Вместе с тем в процессе осуществления банковской деятельности банки осуществляют полномочия, которые по своему содержанию имеют публично-правовую природу, поскольку в первую очередь направлены на обеспечение интересов государства и общества. В качестве примера таких полномочий возможно привести осуществление банками функций налогового агента и агента валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Таким образом, отношения, в которых участвуют банки, исторически являются смешанными: это частные и публичные правоотношения одновременно.

В XVII в. в Западной Европе появляются первые образцы государственной формы эмиссионной деятельности — центральные банки. Первые центральные банки возникают в Швеции и Англии на основе частного предпринимательства. Они приобретают статус государственных (королевских) банков в течение нескольких последующих десятилетий. В более поздний период центральные банки образуются и в других странах. В 1800 г. создается банк Франции, в 1875 г. — Банк Германии, а в 1893 г. — Банк Италии. В 1913 г. создается Федеральная резервная система, выполняющая роль центрального банка США. Первичной функцией центральных банков было кредитование правительства. Так, в 1694 г. Банк Англии был основан исключительно с целью выдачи кредитов правительству. С течением времени центральные банки наделяются все более широким кругом специфических полномочий. Так, например, центральные банки наделяются функцией эмиссии денежных средств, которую ранее осуществляли коммерческие банки.

Периодом наиболее интенсивной централизации мировых банковских систем является начало XX столетия. В результате Первой мировой войны экономика большинства ее стран-участников находилась в состоянии упадка и, как следствие, необходимость восстановления экономики и вмешательства государства привели к усилению роли центральных банков. По справедливому замечанию А. Г. Братко сущность центрального банка состоит в сочетании частноправовых и публично-правовых начал. «Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, — на состояние всей экономики страны». Итогом появления и развития института центральных банков в Западной Европе стало объединение существующих обособленных кредитных учреждений в единую систему — организованную, взаимосвязанную и объединенную общими целями и задачами.

Бацура М.С. Субъекты банковского права. Монография

Бацура М.С. Субъекты банковского права. Монография

Настоящая работа посвящена комплексному исследованию института субъектов банковского права: исследованию теоретических и практических проблем, связанных с определением понятия и содержания субъекта банковского права и банковских правоотношений, особенностями правового регулирования статуса субъектов банковского права и их участия в банковских правоотношениях, носящих публично-правовой характер.<br /> Законодательство приводится по состоянию на 1 апреля 2017 г.<br /> Монография адресована широкому кругу читателей: студентам бакалавриата и магистратуры, аспирантам, научным и практическим работникам, а также всем интересующимся банковским правом.

Внимание! Авторские права на книгу "Субъекты банковского права. Монография" (Бацура М.С.) охраняются законодательством!