|
|
ОглавлениеГлава 1. Договорные конструкции, оформляющие сохранные операции кредитных организаций Глава 2. Правовая природа отношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку Глава 3. Договор сейфового депозита Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгуГлава 2. Правовая природа отношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку§ 1. Сравнительный анализ договора хранения и договора об использовании банковской ячейкиВ гл. 1 настоящей работы указывалось, что ст. 922 ГК РФ (п. 1 и 2), устанавливая правила хранения ценностей в банке, оформляет правоотношения между клиентом и банком в конструкцию договора хранения. При этом подчеркивалось, что между клиентом и банком возникают отношения и по использованию банковской ячейки. Детальное исследование ст. 922 ГК РФ позволило сделать выводы о необходимости проведения сопоставительного анализа конструкции договора хранения (как основы отношений хранения ценностей в банке) и договора об использовании банковской ячейки. В римском праве основу договора хранения составляла следующая базовая модель: лицо, получившее от другого лица индивидуально определенную вещь, обязывалось безвозмездно хранить ее в течение определенного срока или до востребования и по окончании хранения возвратить в целости и сохранности лицу, предавшему вещь на хранение. Подобная модель определяла следующие особенности договора хранения, сохранившиеся и в действующем законодательстве: — предмет договора хранения — индивидуально определенная вещь; — выполнение хранителем действий по обеспечению ее сохранности в течение определенного срока; — возврат предмета хранения поклажедателю. В соответствии с п. 1 ст. 886 ГК РФ, по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Конструкция договора хранения предполагает, что предмет хранения должен передаваться хранителю по традиции, т. е. одно лицо передает из своих рук, а второе получает в руки определенную вещь. Передача предмета хранения «из рук в руки» отражает один из основных признаков договора хранения — его реальность. Поэтому правоотношение по хранению вещи возникает только в момент передачи вещи от поклажедателя хранителю. В результате развития предпринимательских отношений контрагенты существенно расширили свои возможности, что нашло отражение в законодательстве. Так, п. 2 ст. 886 ГК РФ предусматривает обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный соглашением срок, т. е. договор уже приобретает консенсуальный характер. При этом подчеркивается, что заключение подобного соглашения возможно только с хранителем — коммерческой или некоммерческой организацией, осуществляющей хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель). В целях защиты интересов хранителя от недобросовестного поклажедателя, не исполнившего в срок обязанность по передаче вещи на хранение, ст. 888 ГК РФ устанавливает ответственность поклажедателя за несостоявшееся хранение в виде покрытия убытков хранителя, причиненных в связи с несостоявшимся хранением, а также право хранителя отказаться от обязанности принять вещь на хранение в случае, если в обусловленный договором срок вещь не будет ему передана. Договор об использовании банковской ячейки не предполагает одновременной передачи ячейки клиенту в пользование и помещения ценностей в ячейку. Клиент может не воспользоваться ячейкой до установленного договором срока ее использования. Таким образом, договор об использовании банковской ячейки консенсуальный. Установленные кредитными организациями правила предоставления и использования банковских ячеек не предполагают возложения на клиента штрафных санкций за несостоявшееся помещение ценностей в ячейку или отказ банка от предоставления ячейки клиенту. За резервирование (пользование) места хранения (банковской ячейки) клиент платит кредитной организации по установленному договором тарифу. Данный тариф носит компенсационный характер, так как покрывает расходы банка по содержанию банковской ячейки и обеспечению клиенту возможности пользования ячейкой в течение срока действия договора. В то же время тариф не является мерой ответственности клиента, так как договор об использовании банковской ячейки не устанавливает срок помещения клиентом ценностей в банковскую ячейку. Содержание договора хранения составляют действия по приему вещи на хранение, обеспечению ее сохранности, возврату поклажедателю. В договоре об использовании банковский ячейки клиент самостоятельно помещает и изымает ценности в (из) банковской ячейки. Действующие банковские правила не содержат обязанности банка по договору об использовании банковской ячейки принять от клиента вещь, поместить ее в банковскую ячейку, а по истечении определенного срока осуществить возврат той вещи, которая была помещена в ячейку. Предполагается, что банк не знает, что именно было помещено клиентом в ячейку, так как фактически не участвует в процессе пользования клиентом ящиком. Символическая передача вещей «из рук» клиента «в руки» представителя банка при помещении ценностей в ячейку и обратная операция при прекращении договора отсутствуют, т. е. договор об использовании банковской ячейки не содержит традиционных для хранения элементов. На этом основании квалификация договора об использовании банковской ячейки в качестве разновидности договора хранения не представляется возможной. Следовательно, нормы ст. 922 ГК РФ, регулирующие хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, к правоотношениям по использованию банковской ячейки неприменимы. Согласно ст. 889 ГК РФ, договор хранения может быть срочным или бессрочным. В отличие от договора хранения, договор об использовании банковской ячейки всегда срочный. На практике по истечении срока договора об использовании банковской ячейки клиент может не явиться в банк для изъятия помещенных в банковскую ячейку вещей. Данный факт не является основанием для переквалификации договора об использовании банковской ячейки из срочного в договор до востребования. Банк имеет право потребовать изъятия вещи, а в случае неисполнения требования — вскрыть ячейку для ее освобождения. Со сроком действия договора хранения и договора об использовании банковской ячейки напрямую связано другое условие — порядок уплаты вознаграждения клиентом банку. По договору хранения по общему правилу (ст. 896 ГК РФ) вознаграждение за хранение выплачивается хранителю по истечении срока хранения. Такой порядок позволяет определить расходы хранителя на хранение исходя из фактического срока хранения, наличия (отсутствия) чрезвычайных затрат и прочих трат. В договоре об использовании банковской ячейки срок использования ячейки известен при заключении договора. При исполнении договора банк выполняет стандартные действия для обеспечения доступа клиента к ячейке, охраны, расходы на которые известны заранее. Данные обстоятельства позволяют определить вознаграждение банку и потребовать его уплаты при заключении договора. Для определения места хранения ценностей в банке ст. 922 ГК РФ использует категорию «индивидуальный банковский сейф». Согласно п. 1 ст. 922 ГК РФ, индивидуальный банковский сейф представляет собой «сейф», «ячейку банковского сейфа», «изолированное помещение в банке». Понятие «индивидуальный банковский сейф» иные акты действующего законодательства не содержат. Согласно ГОСТ Р 52437-2005 «Средства защитные банковские. Депозитные и индивидуальные сейфы. Общие технические условия», утвержденному приказом Ростехрегулирования от 28 декабря 2005 г. № 420-ст, «депозитный сейф (ячейка) — устойчивое к взлому и (или) огнестойкое средство защитное банковское, относящееся к классу встраиваемых сейфов, предназначенное для сохранности ценностей физических лиц на территории банка». Таким образом, учитывая положения указанного ГОСТ, можно сделать вывод о том, что ячейка банковского сейфа должна представлять собой сейф, встроенный в другой сейф. В соответствии с ГОСТ Р 52437-2005, индивидуальный сейф представляет собой встраиваемое, устойчивое к взлому и (или) огнестойкое средство, предназначенное для сохранности ценностей физических лиц в банках, офисах, квартирах или других помещениях. Нормативные акты Банка России, в свою очередь, используют категорию «банковский сейф» для определения хранилища банка, т. е. изолированного места (помещения) в банке, используемого не для индивидуализации ценностей конкретного клиента, места их хранения, а для решения операционных задач банка при работе с ценностями, принадлежащими как банку, так и клиентам банка. Таким образом, с точки зрения банковского законодательства, банковский сейф представляет собой место общего пользования и не может быть индивидуальным. Следуя логике банковского законодательства, регулирующего понятие «банковский сейф», ячейка банковского сейфа представляет собой отдельное выделенное место (короб), расположенное в хранилище банка. На практике ячейка, предоставляемая банками в пользование клиентам, не соответствует требованиям к укрепленности и безопасности, предъявляемым к сейфам и может быть предназначена только для индивидуализации ценностей клиента. На основании изложенного можно сделать вывод о том, что банковским сейфом следует считать предназначенное для общего пользования специальное помещение депозитария банка (хранилища), в котором расположены банковские ячейки клиентов и которое оборудовано специальными техническими устройствами (бронированная сейфовая дверь, специальные замки, решетки, охранная сигнализация и т. п.). В свою очередь, банковская ячейка представляет собой часть помещения банковского хранилища (сейфа), которое предназначено для индивидуализации вещей клиента. Таким образом, нормы ст. 922 ГК РФ, регулирующие хранение в индивидуальном банковском сейфе, не могут быть применены к банковским сейфам, так как последние представляют собой места общего пользования. Согласно ст. 892 ГК РФ, хранитель не вправе без согласия поклажедателя пользоваться переданной на хранение вещью, равно как и предоставлять возможность пользования ею третьим лицам, за исключением случая, когда пользование хранимой вещью необходимо для обеспечения ее сохранности и не противоречит договору хранения. Данное исключение не может быть применимо к договору об использовании банковской ячейки, так как противоречит правоотношениям, складывающимся между кредитной организацией и клиентом. «В пользовании обнаруживаются свойства вещи, в том числе стоимость». Помещение клиентом ценностей в банковскую ячейку не преследует цели определить свойства ценностей и получение прибыли, цель клиента — сохранить имущество. Согласно ст. 891 ГК РФ, хранитель для обеспечения сохранности вещи обязан предпринять все предусмотренные договором меры. Данная обязанность подразумевает наличие в соглашении между сторонами перечня тех действий, которые должен осуществить хранитель с учетом предмета хранения, срока хранения и прочих существенных для хранения в целом условий. При отсутствии в договоре условий о мерах или неполноте таких мер хранитель должен принять для сохранности вещи меры, соответствующие обычаям делового оборота и существу обязательства. Данное правило характерно для хранения в целом и необходимо для случаев, когда существенным является предмет хранения (прежде всего свойства предмета хранения), срок хранения, статус хранителя. Формуляры договоров об использовании банковской ячейки, применяемые банками, содержат обязанность кредитной организации обеспечить недоступность ячейки для третьих лиц, т. е. сохранность банковской ячейки. Указанной обязанности соответствует право клиента требовать безопасных условий помещения, нахождения в течение определенного срока в ячейке и изъятия из ячейки вещей, представляющих для клиента определенную ценность, т. е. сохранности этих вещей. Данный элемент — обеспечение сохранности — общий критерий, который существует в конструкциях договора об использовании банковской ячейки и договора хранения. Вместе с тем применительно к договору об использовании банковской ячейки данный критерий имеет ряд особенностей. Условие договора о помещении ценностей в банковскую ячейку само по себе не является специальным условием хранения, а представляет собой способ индивидуализации вещей конкретного клиента. Предметом договора об использовании банковской ячейки являются действия банка по осуществлению мер, направленных на обеспечение охраны банковского хранилища, в котором расположена банковская ячейка, своими силами или с привлечением третьей стороны, с использованием систем видеонаблюдения и без таковых, исключение доступа неуполномоченных лиц к банковскому хранилищу и банковской ячейке, обеспечение противопожарной безопасности. В результате осуществления указанных мер безопасности обеспечивается контроль со стороны банка за помещением, где находится предоставленная клиенту ячейка. Таким образом, можно сделать выводы о наличии элементов договора охраны в договоре об использовании банковской ячейки. Вместе с тем договор об использовании банковской ячейки не является разновидностью договора охраны. Охрана предполагает обеспечение неприкосновенности территории заказчика, т. е. некоего объекта, на котором размещено некое ценное для лица имущество, состав которого охранной организации не известен. Так, согласно Федеральному закону от 14 апреля 1999 г. № 77-ФЗ «О ведомственной охране», задачами охранной организации являются защита охраняемых объектов от противоправных посягательств; обеспечение на охраняемых объектах пропускного и внутриобъектового режимов; предупреждение и пресечение преступлений и административных правонарушений на охраняемых объектах. Охрана обычно осуществляется специализированными организациями, к которым не относится кредитная организация. То есть имеют место гражданско-правовые отношения между банком и третьим лицом (охранной организацией) по обеспечению сохранности банковского имущества, а не собственником вещи, помещенной в банковскую ячейку на хранение, и охранной организацией. Осуществляя действия по обеспечению сохранности своего имущества, банк в том числе выполняет задачи по обеспечению недоступности хранилища и находящихся в нем банковских ячеек для третьих лиц. Дополнительного внимания заслуживает тот факт, что по договору охраны на клиента обычно возлагается обязанность по предварительной подготовке места охраны. Напротив, в соответствии с договором об использовании банковской ячейки, кредитная организация, а не ее клиент, обязана обеспечить клиента специализированной ячейкой, расположенной в охраняемом хранилище с определенной системой доступа. Внимание! Авторские права на книгу "Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография" (Гаряева Е.Ю.) охраняются законодательством! |
||||||||||||||||||||||
